Lizing sredstava. Osnovni uslovi i zamke lizinga automobila za pravna lica

Za ažuriranje opreme, nabavku novih vozila, proširenje proizvodnje ili poslovnog prostora potrebna su velika finansijska ulaganja. Šta učiniti ako nije moguće naplatiti potreban iznos odjednom ili uzeti kredit? Postoji vrlo efikasna alternativa - lizing. Hajde da razgovaramo o tome šta ovaj izraz znači, koje vrste lizinga postoje, koja se imovina može iznajmiti, kako pravilno izvršiti takvu transakciju i koje zamke ima ova procedura.

Uprkos činjenici da je „lease“ sa engleskog prevedeno kao „renta“, lizing je svojevrsni „hibrid“ rente i kredita uz učešće treće strane – lizing kompanije. Potonji kupuje imovinu od prodavca i prenosi je na zakupca. On plaća određeni iznos mjesečno, što je i plaćanje zakupnine i plaćanje kredita (u zavisnosti od daljih namjera korisnika). Na kraju perioda navedenog u ugovoru, imovina se može kupiti po preostaloj vrijednosti ili vratiti lizing kompaniji.

Jednostavan primjer:

Auto kompanija planira da obnovi svoj vozni park. Sklapa ugovor sa lizing kompanijom (neka je to VTB Leasing, YarKamp Leasing ili bilo koja druga). Lizing kompanija kupuje 10 autobusa od proizvodnog pogona (recimo MAZ) za ukupan iznos od 60 miliona rubalja. Autobusi se prenose na auto kompaniju, koja plaća početnu uplatu od 10 miliona rubalja, a zatim polaže 1,6 miliona rubalja mesečno na račun lizing kompanije na tri godine.

U 19. stoljeću lizing se počeo aktivno razvijati u SAD-u i Velikoj Britaniji. Koncept “lend-lease-a” tokom Velikog domovinskog rata postao je značajan za našu zemlju: nabavka vojne opreme je takođe bila opcija lizinga. Lizing je počeo značajno da utiče na privredni razvoj 50-ih godina prošlog veka. Osnivač moderne lizing industrije zove se američki poduzetnik Henry Schofeld, koji je otvorio prvu specijaliziranu lizing kompaniju u San Franciscu.

U SSSR-u se lizing koristio za preduzeća za kupovinu skupe uvezene opreme još 70-ih i 80-ih godina, ali je njegov opseg bio ograničen. Na domaćem tržištu prvi lizing poslovi počeli su 1989. godine. Sve do sredine 90-ih, lizing nije imao ozbiljan uticaj na rusku ekonomiju. Nakon modernizacije poreskog zakonodavstva i donošenja saveznog zakona “O finansijskom lizingu (leasing)” 1998. godine, poslovno interesovanje za ovaj instrument značajno je poraslo. Krajem 2017. godine stručnjaci rejting agencije RAEX (Expert RA) procijenili su obim tržišta lizinga u Ruskoj Federaciji na trilion rubalja.

Strane u lizing transakciji

Obično su tri strane uključene u proces lizinga:

1 prodavač– pravno lice ili individualni preduzetnik (obavezno obveznik PDV-a) koji posjeduje ili prodaje potrebnu opremu. Imovina se prenosi na najmodavca na osnovu kupoprodajnog ugovora.

2 Najmodavac– njegovu ulogu ima lizing kuća, koja se može registrovati i kao pravno lice i kao samostalni preduzetnik. Najčešće banke ili strukture sa njima koje imaju dovoljno kapitala za kupovinu skupe imovine (vozila, nekretnine, oprema) djeluju kao zakupodavac.

3 Zakupac- to je kupac, takođe ili pravno lice u bilo kom organizaciono-pravnom obliku, ili individualni preduzetnik kome je potrebna oprema, prevoz ili nekretnina prodavca za korišćenje u komercijalnoj delatnosti i pribavljanje.

Ponekad je prodavac ujedno i zakupodavac, tada su dvije strane uključene u transakciju, a ne tri.

Šta je ekonomsko značenje lizinga?

Svaka strana u lizing transakciji ima svoje razloge za učešće u njoj.

• Prodavac prodaje svoju robu i dobija punu vrednost imovine i bez rizika;
• Zakupodavac ima koristi od povećanja vrijednosti imovine uključene u plaćanje zakupa.;
• Najmoprimac kupuje nekretninu pod povoljnijim (kamatna stopa/kapara) ili povoljnijim (zahtjevi solventnosti) uslovima u odnosu na bankovni kredit. On ima pravo odbiti kupovinu ako su se okolnosti njegovog poslovanja promijenile. Osim toga, kupac štedi na uplati poreza (PDV, porez na dohodak, porez na imovinu i prevoz, ako se kupuje vozila).

Karakteristika lizing transakcije je smanjenje otkupne cijene nekretnine do kraja ugovora. Ovo se dešava zbog amortizacija– godišnji otpis dijela vrijednosti imovine kako se istroši. Amortizacija se uzima u obzir korištenjem posebnih formula i ne ovisi o stvarnom trošenju proizvoda. U poslovima leasinga za određene vrste imovine primjenjuje se ubrzana amortizacija, zbog čega na kraju ugovora transport ili oprema imaju nultu vrijednost i postaju vlasništvo primaoca lizinga bez dodatnog plaćanja.

Prema saveznom zakonu „O finansijskom zakupu (leasing)“ (br. 164-FZ od 29. oktobra 1998. godine sa naknadnim izmjenama i dopunama), pokretna i nepokretna imovina se može dati u zakup: vozila, oprema, nekretnine, preduzeća kao privredni kompleksi.

Predmet lizinga ne mogu biti prirodni objekti, zemljišne parcele i imovina u ograničenom prometu. Izuzetak u tom smislu je oružje - Ruska Federacija ima pravo da ga prodaje drugim zemljama na lizing pod uslovima utvrđenim međunarodnim ugovorima i zakonom o vojno-tehničkoj saradnji.

Postoje i druga ograničenja lizinga koja postavljaju sami davaoci lizinga. Posebno se odbijaju kupci koji žele da iznajme sljedeće:

Odnosi radnog zakupa u Rusiji regulisani su saveznim zakonom od 5. maja 2014. br. 116-FZ. Navodi sljedeća pravila:

• Iznajmljivanje osoblja mogu obavljati samo privatne agencije za zapošljavanje koje rade na bazi osnovnog poreskog sistema i koje su akreditovane od strane državne službe za zapošljavanje.
• Ugovori o radu zaposlenog sa zakupcem ne mogu se zaključiti na duži period od 9 mjeseci.
• Svi transferi zaposlenika mogu se izvršiti samo uz njegovu pismenu saglasnost.
• Plata zaposlenog na „leasing“ za isti posao ne može biti niža od plaće stalno zaposlenih radnika primaoca lizinga.
• Lizing kompanija je dužna da isplati svu potrebnu naknadu za profesionalne opasnosti - iste one koje se isplaćuju glavnim zaposlenima kod primaoca lizinga.

Zakon postavlja određena ograničenja za rad „pod najam“. Ne možete angažovati osoblje za lizing:

• Za obavljanje poslova I i II klase opasnosti ili 3 i 4 stepena štetnosti;
• Za obavljanje poslova špeditera ili drugih uposlenika na brodskom transportu;
• da obavlja poslove u preduzećima koja su u stečaju;
• Za zamjenu radnika u štrajku
• Raditi u uslovima opasnosti od otpuštanja ključnih radnika

Koje vrste lizinga postoje?

U lizing transakciji mnogo zavisi od uslova ugovora. Ovisno o njima, mogu se razlikovati tri vrste lizinga:

1 Finansijski

Uz ovu opciju, davalac lizinga je, u stvari, samo finansijski posrednik, koji formalno učestvuje u transakciji. Imovina se isporučuje direktno od prodavca do zakupca, a ovaj prodavcu daje reklamacije u pogledu kvaliteta ove nekretnine. Do kraja ugovora o zakupu imovina po pravilu ima minimalnu preostalu vrijednost.

U takvoj šemi, ugovor o lizingu često predviđa obavezu prodavca da prihvati imovinu ako je kupac vrati davaocu lizinga. Banci nisu potrebni stari automobili ili mašine, pojednostavljeno rečeno. VTB24, Avangard banka, Promsvyazkapital grupa i drugi imaju svoje podružnice za lizing.

2 Operating

Kod ove opcije lizinga rok trajanja ugovora je znatno kraći od vijeka trajanja stečene nekretnine (nekretnine, industrijskog kompleksa i sl.). U tom smislu, uloga lizing kompanije u transakciji je ključna. Najmodavac preuzima punu odgovornost za sigurnost iznajmljene imovine, organizaciju popravki, osiguranje i održavanje.

Uloga zakupca u ovoj šemi bliska je ulozi zakupca. Kada ugovor prestane, kupac ima pravo:

• Kupite nekretninu po preostaloj vrijednosti (u ovom slučaju ova vrijednost je prilično visoka zbog dugog perioda amortizacije);
• Vratite imovinu lizing kompaniji;
• ugovor o lizingu, ako se zakupodavac ne protivi tome;
• Zamijenite imovinu za drugu (na primjer, proizvodnu opremu za modernije ili drugačije karakteristike).

Operativni tip lizinga često koriste dileri velikih proizvođača automobila: kupac koristi automobil određene marke 2-3 godine, a zatim iznajmljuje i ponovo uzima moderniji model.

3 Povratno

Najspecifičnija vrsta lizinga. Ovdje su prodavac i zakupac jedna osoba. U stvari, transakcija je oblik osiguranog kreditiranja, kada se imovina samo formalno prenosi na zakupodavca, a zapravo ostaje na svom mjestu. Preduzeće može prodati opremu koju posjeduje, a zatim je iznajmiti, primajući veliku sumu novca za razvoj i održavanje proizvodnih kapaciteta.

Međutim, ove vrste transakcija su i najkoruptivnije.

Svježi primjer iz regije Vologda

Ovdje je obavljena lizing transakcija za prodaju velikog kino centra. Prodavac je bio LLC, nazovimo ga Alpha. Ova kompanija je bila vlasnik kino centra više od 10 godina. ali posao nije krenuo, dugovi su rasli, a osnivači Alfe su se obratili regionalnom centru za podršku poslovanju sa zahtjevom za državnu podršku - objekat je društveno značajan, zgrada ima istorijsku vrijednost. Podrška u iznosu od 10 miliona rubalja je obezbeđena pod uslovom da se koristi za razvoj filmskog biznisa u regionu.

Odmah je Alpha doo sklopila ugovor o lizingu, prodavši davaocu lizinga (neka to bude Beta doo, čiji je jedan od osnivača bio isti regionalni centar za podršku poslovanju koji je pružao podršku Alfi) imovinu za izložbu filmova u iznosu od 24 miliona dinara. rubalja. Zakupodavac je ovu nekretninu prenio na kupca - Gamma LLC, nakon što je zaključio ugovor na 34 miliona rubalja uz plaćanje 10 miliona kao predujam. Ništa neobično, ako se ne obrati pažnja na činjenicu da su osnivači Game bili isti ljudi kao i Alfa, a razlika između prodajne i kupoprodajne cijene u potpunosti je ponavljala iznos državne potpore koja se daje filmskim poduzetnicima u regiji.

Regionalna vlada je na kraju došla k sebi i zatražila novac uplaćen kao državnu podršku. To je dovelo do bankrota Gama doo (otpisan dug zbog nemogućnosti naplate iznosio je 10,07 miliona rubalja), prestanka aktivnosti Beta doo, internih postupaka u regionalnoj vladi i žučnih rasprava o tome da li državne agencije uopšte treba da učestvuju u otplatnim poslovima lizinga.

Povratni zakup stalno privlače pažnju poreskih vlasti: transakcija u kojoj nema očigledne ekonomske izvodljivosti može se prepoznati kao oblik utaje poreza.

Znakovi fiktivne transakcije povratnog lizinga:

• Prodavac i kupac su međusobno povezani (na primjer, jedno je pravno lice ovisno o drugom). U tom slučaju, Federalna poreska služba može odbiti da plati povrat PDV-a.
• Plaćanje transakcije povratnog lizinga u jednom od njegovih dijelova izvršeno je čekovima, računima i drugim bezgotovinskim metodama. Ovo može ukazivati ​​na pokušaj povlačenja sredstava od strane prodavca ili kupca.
• Najmanje jedan od učesnika već je uhvaćen u beskrupuloznim šemama lizinga.

Lizing transakcije prema nivou rizika

Kao i svaka druga transakcija prijenosa imovine, lizing ima svoje rizike - neki od njih su već opisani gore. Na osnovu stepena rizika, razlikuju se tri vrste lizing transakcija:

1 Garantovano

Proces prenosa imovine osiguravaju specijalizovana osiguravajuća društva ili nekoliko drugih kompanija koje djeluju kao jemci zakupca, sposobnih da u potpunosti nadoknade najmodavcu trošak imovine u slučaju kršenja ugovora.

2 Djelomično osiguran

Sigurnosni depozit, koji primalac lizinga uplaćuje na račun lizing kompanije, pokriva dio cijene imovine. Ukoliko se tokom čitavog perioda lizinga ne dogodi ništa što nije navedeno u ugovoru, sredstva će biti vraćena kupcu.

3 Neosigurano

Transakcije u kojima strane ne garantuju jedna drugoj za ispunjenje svojih obaveza. Danas su takvi odnosi između lizing subjekata sve rjeđi, a nedostatak osiguranja obično „nagovještava“ sumnjivu ili fiktivnu transakciju.

Sve faze lizing transakcije

Obično postoji pet faza prodaje imovine pod zakup. Pogledajmo svaki od njih.

Faza 1. Analiza tržišta lizinga, izbor lizing kompanije.

Tržište lizinga u Ruskoj Federaciji gotovo je identično veličini prve stotine bankarskog sektora. Leasing kompaniju možete izabrati na osnovu ponuđenih uslova i pouzdanosti matične kompanije. Ocjena iznajmljivača održava se, na primjer, na portalu banki.ru/products/leasing/companies/.

Faza 2. Analiza uslova koje nudi zakupodavac.

Najvažnije tačke: početna uplata (akontacija), mjesečna uplata, iznos preplate, rok i raspored otplate, uslovi za raskid ugovora o lizingu.

Faza 3. Sastavljanje ugovora o lizingu.

Za sastavljanje teksta ugovora, najmodavac obično zahtijeva sljedeće dokumente:

• izjava o namjeri davanja imovine u zakup sa naznakom parametara;
• finansijski izvještaji za posljednji izvještajni period;
• izvod sa računa preduzeća ili individualnog preduzetnika (za procenu prometa preduzeća ili preduzetnika);
• kopija pasoša rukovodioca/preduzetnika, nalog za imenovanje/potvrda o registraciji;
• polisa osiguranja za predmet lizinga.

Leasing kompanija može zahtijevati i druge dokumente.

Faza 4. Uplata avansa (kapara).

Iznos učešća obično počinje od 5% (ovo su uslovi za većinu kompanija koje se bave operativnim lizingom vozila). U prosjeku, napredak na tržištu je 20-30%. Nakon uplate potrebnog iznosa, kupac dobiva nekretninu na korištenje.

Faza 5. Korišćenje imovine tokom trajanja ugovora.

Iznajmljena nekretnina mora se koristiti u strogom skladu sa uslovima ugovora. Ovo se odnosi na godišnje osiguranje, održavanje (vozila, opreme) i, naravno, blagovremeno plaćanje mjesečnih plaćanja.

Mogućnosti plaćanja na lizing

Redovna plaćanja po ugovorima o lizingu mogu imati jedan od tri tipa rasporeda:

1 Regresivna – prve uplate su najveće, a zatim se smanjuju. Analog diferenciranih plaćanja po kreditima. Ova šema vam omogućava da minimizirate plaćanje kamata.

2 Anuitet – plaćanja u jednakim ratama. Najskuplji raspored, jer prve uplate gotovo u potpunosti idu na otplatu kamate/marže zakupodavca.

3 Sezonski - raspored prilagođen određenim vrstama poslovanja (na primjer, poljoprivreda, gdje glavni profit dolazi u jesen i zimu - u ovim periodima plaćanja se povećavaju u odnosu na prosjek, u drugim godišnjim dobima se smanjuju).

Mogu se koristiti i drugi posebni rasporedi plaćanja, ovisno o specifičnostima djelatnosti pojedinih kompanija.

Šta je isplativije: kredit ili lizing?

U svakom konkretnom slučaju, odgovor na ovo pitanje može biti drugačiji. Zavisi i od vrste lizinga i imovine, uslova davaoca lizinga i banke kreditora i mnogih drugih aspekata. Ne zaboravimo da se lizing prvenstveno koristi u poslovne svrhe, a uslovi kreditiranja pravnih lica i fizičkih lica značajno se razlikuju od onih za „fizičare“.

Prvo, pogledajmo poređenje zasnovano na vanjskim karakteristikama. Recimo da smo odlučili da kupimo automobil od milion rubalja. Uporedimo prosječne parametre programa kreditiranja i lizinga na početku 2018.

Čini se da je očigledno isplativije uzeti kredit. Međutim, ne zaboravimo da kamatna stopa i iznos preplate nisu uvijek glavni faktori pri odabiru načina sticanja imovine.

Ako sastavite sve karakteristike po kojima se lizing i kredit mogu ispravno uporediti, dobićete nešto poput ove tabele:

Opcije	Leasing	Pozajmljivanje
Predmet	Pravna lica i individualni preduzetnici.	Bilo koji fizički (uključujući individualne preduzetnike) i pravna lica
Pravo na imovinu nakon transakcije	Predmet ostaje u vlasništvu najmodavca sve dok kupac u potpunosti ne plati njegov trošak	Imovina postaje vlasništvo klijenta, a ostaje u zalogu kod banke
Uslovi korištenja	Istorija prethodnih lizing transakcija i kreditna istorija nisu bitni (osim za pokušaje prevare)	Potrebna je pozitivna kreditna istorija
Plaćanja po ugovoru	Avans (ujam) Mesečne redovne fiksne uplate Plaćanje kamate zakupodavca (marže) Moguće je platiti osiguranje predmeta lizinga	Mjesečna plaćanja (kreditno tijelo + kamata) Mogućnost avansa Moguće provizije (za održavanje računa i sl.) Moguća uplata osiguranja
Amortizacija imovine	Za neke vrste nekretnina moguće je koristiti ubrzanu amortizaciju Za automobile iznad 300.000 rubalja i minibuse preko 400.000 rubalja primjenjuje se opadajući koeficijent amortizacije.	Uobičajena procedura za obračun amortizacije
Plaćanja poreza
PDV	Uključeno u plaćanja po ugovoru o lizingu. Porez se može tražiti za povrat nakon otkupa imovine.	Ne podliježe porezu
Porez na imovinu	Ako je imovina na bilansu stanja zakupodavca, kupac ne plaća porez. Ako je nekretnina na bilansu kupca, porez se umanjuje zbog ubrzane amortizacije.	Nekretnina kupljena na kredit odmah postaje vlasništvo kupca i podliježe potpunom porezu.

Također postoje razlike u namjeni lizinga i kredita za poslovne svrhe. Općenito se mogu izraziti na sljedeći način:

• Kreditna sredstva preduzetnik može koristiti za bilo koju namjenu, dok sredstva lizinga mogu koristiti prvenstveno za razvoj poslovanja i obnovu osnovnih sredstava.
• U slučaju kredita, banka mora kontrolisati namjensku upotrebu kredita. Kod lizinga kontrola nije potrebna jer imovina pripada davaocu lizinga.
• Prilikom kreditiranja poslovanja banka traži garancije u vidu kolaterala imovine koju klijent već ima (koja možda i ne postoji), kao i osiguranje. U slučaju lizinga, sama kupljena imovina djeluje kao kolateral.
• Imovina kupljena kreditnim sredstvima odmah ulazi u bilans stanja preduzeća koje je kredit podiglo. Nakon sticanja imovine pod zakup, ona može biti ili na bilansu stanja zakupodavca ili ići u bilans stanja zakupca, u zavisnosti od uslova ugovora.
• Imovina kupljena pozajmljenim sredstvima prikazuje se u bilansu stanja zajmoprimca i ograničava mogućnosti daljeg kreditiranja. Imovina lizinga najčešće prolazi kroz bilans stanja lizing kompanije, omogućavajući primaocu lizinga da lakše uzima kredite.
• Zaustavljanje plaćanja kredita takođe može dovesti do prodaje imovine radi otplate duga. Prestanak plaćanja lizinga dovodi samo do oduzimanja imovine date u lizing.

Sa formalne tačke gledišta, lizing je sličan najmu. U oba slučaja postoji vlasnik nekretnine i osoba koja bi željela ući u posjed ove nekretnine, ali nema odmah cijeli iznos za otkup. Vlasnik je pak spreman iznajmiti nekretninu na korištenje uz određenu cijenu.

Ali pored sličnosti između najma i lizinga, postoje i značajne razlike.

Opcije	Najam	Leasing
Formalni parametri
Zakonodavna osnova	Građanski zakonik Ruske Federacije, član 34 Savezni zakoni o određenim vrstama najma.	Savezni zakon “O finansijskom lizingu (leasing)”
Rokovi	Najčešće kratki rokovi sa mogućnošću produženja.	U značajnom dijelu lizing transakcija, rok trajanja ugovora je jednak ili blizu punog perioda amortizacije prenesene imovine.
Stavka	Svaka nepotrošna imovina koja nije ograničena u prometu.	Nepotrošna imovina koja nije ograničena u prometu i nije prirodni objekt (npr. zemljišna parcela).
Mogućnost kupovine nekretnine po isteku ugovora	br	Tu je
Pravo na imovinu	koristiti
Ko bira datu nekretninu?	Stanodavac	Najmoprimac
Paket dokumenata	Potvrda solventnosti nije potrebna	Dokumenti koji potvrđuju postojanje poslovanja i solventnost
Poslovna šema
Učesnici u transakciji	Vlasnik, zakupac	Prodavac, zakupodavac, zakupac. Mogu učestvovati i banke, osiguravajuća društva, garantne firme itd.
Status prodavca (proizvođača) imovine	Nije uključen u posao	Učesnik u transakciji sklapa ugovor sa zakupodavcem.
Odgovornost za usklađenost imovine sa navedenim zahtjevima	Gazda medvjedi	Snosi ga najmoprimac, izuzev situacije kada zakupodavac nudi nekretninu u zakup, a traži i prodavca.
Rizik od slučajnog gubitka/oštećenja imovine	Gazda medvjedi	Snosi zakupac
Predmet osiguranja imovine	Stanodavac	Najčešće zakupac

Leasing i porezi

Porez na prihod

Za primaoca lizinga, plaćanja lizinga se smatraju drugim troškovima (član 264. stav 1. Poreskog zakona Ruske Federacije). Shodno tome, što je veća uplata, to je manji porez na dohodak koji morate platiti. Time se, po mišljenju zakonodavca, podstiče razvoj preduzeća i obnavljanje osnovnih sredstava.

Prilikom sklapanja ugovora o lizingu postoje dvije opcije:

1 Ako je imovina ostala na bilansu stanja zakupodavca

U tom slučaju, zakupac uključuje cjelokupni iznos zakupnine kao troškove.

Na primjer, ako je ugovor o lizingu zaključen na 24 mjeseca, a ukupan iznos plaćanja bez PDV-a iznosi 300.000 rubalja, tada će mjesečni iznos koji kupac uključuje u svoje troškove iznositi: 300.000 rubalja / 24 mjeseca = 12.500 rubalja.

2 Ako je imovina stavljena u bilans stanja zakupca

Nekretnina mora biti uključena u jednu ili drugu amortizacionu grupu po trošku zakupodavčevih troškova za kupovinu iznajmljenog sredstva i njegovo preprodajno servisiranje. Amortizacija se obračunava u zavisnosti od grupe - faktor množenja za neke vrste imovine može dostići 3 (amortizacija se dešava 3 puta brže nego inače).

Zakupac može platiti zakup umanjen za iznos amortizacije nekretnine kao troškove.

Uzmimo isti primjer sa imovinom iznajmljenom za 300.000 rubalja i mjesečnom uplatom od 12.500 rubalja, a trošak kupovine predmeta lizinga (neka to bude kompjuterski upravljana mašina koja pripada 5. amortizacionoj grupi) iznosila je 200.000 rubalja. Minimalni period korišćenja imovine 5. grupe je 85 meseci. 200.000 rub. / 85 mjeseci * koeficijent 3 = 7058 RUR.

Ovaj iznos će biti uključen u rashode za utvrđivanje osnovice poreza na dobit kao trošak amortizacije. Plus, troškovi će uzeti u obzir dio plaćanja lizinga u iznosu od 12.500 – 7.058 = 5.442 rubalja. Kao rezultat toga, odbitak će i dalje biti istih 12.500 rubalja, ali ako nije ispravno popunjen, porez na dohodak će se morati platiti bez ikakvih odbitaka.

Porez na dodatu vrijednost

Prema ugovorima o lizingu, možete dobiti povrat PDV-a od države (članovi 171, 172 Poreznog zakona Ruske Federacije). To će se dogoditi ako ispunite sljedeće uslove:

• Iznajmljenu imovinu zakupac stječe za djelatnosti koje podliježu PDV-u.
• Zakupodavac može potvrditi da je stvarno dao zakupoprimcu imovinu (kopije ugovora, druga dokumenta na zahtjev Federalne porezne službe).
• Primalac lizinga može potvrditi da je iskazao transakciju lizinga u svom računovodstvu.
• Postoji faktura za plaćanje lizinga koju zakupodavac dostavlja kupcu.

Porez na imovinu

Ako imovina ostane na bilansu stanja zakupodavca, zakupac ne plaća porez. Prilikom upisa imovine u bilans stanja zakupca moguće je smanjiti porez na imovinu zbog ubrzane amortizacije. Porez na pokretnu imovinu se ne naplaćuje u periodu važenja ugovora o lizingu, bez obzira na čijem se bilansu nalazi.

Transportna taksa

Ovdje je sve jednostavno: ovaj porez plaća onaj koji je iznajmljeno vozilo registrovao kod Državne inspekcije za sigurnost saobraćaja ili kod Gostehnadzora, bez obzira na čijem se bilansu nalazi imovina tokom perioda važenja ugovora o lizingu.

Često postavljana pitanja o lizingu

Da li je moguće prijevremeno zaključiti lizing transakciju?

Većina kompanija predviđa prijevremeni otkup iznajmljene imovine (ova klauzula mora biti uključena u ugovor). Međutim, za najmoprimca ovo nije najisplativija opcija: uz ranu isplatu preostale vrijednosti, iznos otkupa je veći, a porezne povlastice su niže. Osim toga, brzi otkup dovodi do povećane pažnje na transakciju od strane poreznih vlasti: Federalna porezna služba može otkazati ugovor o lizingu i priznati ga kao ugovor o robnom zajmu. Tada uopće neće biti poreskih olakšica.

U kojim slučajevima imovina kupljena pod zakup mora biti registrovana kod državnih organa?

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, potrebno je registrirati sljedeću imovinu i pravo na nju:

• transport (avijacija, more, drumski)
• opreme visokog rizika

U svakom od ovih slučajeva, sredstvo lizinga se upisuje sporazumom između davaoca lizinga i zakupca na ime jednog od njih. Ako se ugovor o lizingu raskine zbog neplaćanja redovne uplate zakupca, upisni organi će poništiti evidenciju korisnika nekretnine.

Mi smo vladina agencija. Možemo li iznajmiti imovinu?

Da, državne i opštinske institucije imaju pravo da deluju kao zakupac. Međutim, za njih zakon o lizingu (član 9.1) utvrđuje niz karakteristika:

• Zakupodavac samostalno određuje prodavca i odgovoran je za pravovremenu isporuku nekretnine.
• Plaćanje se vrši samo gotovinom, trampa nije dozvoljena.
• Kao kolateral može se koristiti samo iznajmljena imovina.

Zakupodavac odlaže isporuku opreme, navodeći probleme sa dobavljačem. Odbija da nadoknadi izgubljeno vrijeme, pozivajući se na to da smo sami tražili dobavljača. Je li to legalno?

Zakonodavstvo (član 34. Građanskog zakonika Ruske Federacije i član 22. Federalnog zakona „O finansijskom lizingu (leasing)”) direktno ukazuje da rizik od neuspjeha dobavljača da ispuni svoje obaveze iz ugovora o lizingu leži na strana koja je odabrala dobavljača. Najčešće tu ulogu igra najmoprimac. Isto se odnosi i na neusklađenost imovine sa ciljevima projekta. Ako odaberete opremu, a ispostavi se da je neprikladna, vi ćete biti odgovorni za troškove. Ako je lizing kompanija tražila dobavljača ili opremu, ona će platiti troškove.

Šta je podzakup?

Ovaj izraz se odnosi na prijenos prava korištenja iznajmljene imovine na treća lica. Recimo da je iznajmljena oprema za realizaciju projekta. Završeno je prije roka. Rano zatvaranje ugovora znači gubitak u smislu poreske naknade. Donosi se odluka o podzakupu opreme. Bivši zakupac postaje zakupodavac. U ovom slučaju potrebna je dozvola za transakciju od prvobitnog zakupodavca. Novi zakupac ima iste poreske preferencije kao i glavni zakupac. Ako je prekršen glavni ugovor o lizingu (ne vrše se redovna plaćanja), ugovor o podleasingu je takođe nevažeći.

Često slušamo o fiktivnom lizingu. Šta je to?

Najčešće je fiktivni lizing pokriće za transakciju kupovine na rate. Izdaje se radi ostvarivanja poreskih olakšica. S obzirom da mnogi regioni imaju programe za podsticanje ekonomskog razvoja, lizing se tamo subvencioniše državnim fondovima. Ovo takođe otvara širok prostor za fiktivne transakcije.

U Sankt Peterburgu i Tjumenskoj oblasti, krajem 2017. godine, održana su suđenja u renomiranim slučajevima krađe budžetskih subvencija po fiktivnim ugovorima o lizingu: u prvom slučaju 18 miliona rubalja otišlo je u džepove prevaranta, u drugo - preko 50 miliona. Šema je bila ista: vlasti su dobile lažni ugovor o lizingu (zapravo, nikakva imovina u početku nije postojala niti je preneta), prema kojem su napadači dobili nadoknadu za učešće ili kamatu predviđenu regionalnim programima. U sjevernoj prijestolnici, zaposlenik centra za poslovnu podršku učestvovao je u šemi, zatvarajući oči na očiglednu fiktivnost ugovora.

Zaključak

Dakle, lizing je jedan od najpogodnijih finansijskih instrumenata koji omogućava kompaniji da ažurira osnovna sredstva ili nabavi opremu za razvoj novih poslovnih područja. Njegova glavna prednost je u tome što preduzetnik za realizaciju svojih planova ne mora da ulaže velike količine sopstvenog novca i da ugrozi finansijsku stabilnost preduzeća.

Država pruža brojne pogodnosti i poreske povlastice za kompanije koje koriste lizing šeme za svoj razvoj. Neki posebno poduzetni pojedinci pokušavaju izvući korist koristeći fiktivni lizing, ali za takve stvari možete dobiti osudu po članu Krivičnog zakona Ruske Federacije „Prevara“.

Treba imati na umu da lizing ne može u svakom slučaju zamijeniti kredit: odluci mora prethoditi pažljiv obračun nadolazećih troškova i uzimanje u obzir pratećih okolnosti. Međutim, rasprostranjenost lizinga u Ruskoj Federaciji sugerira da je to vrlo često najbolja opcija za proširenje vašeg poslovanja.

Video za desert: 42-godišnji ekstremni sportista ubrzao do 167 km/h na biciklu

(2 glasa)

Lizing je popularna, ali malo poznata vrsta kreditiranja u Rusiji. Njegova specifičnost ne dozvoljava nijednom preduzetniku da ga dobije, jer pogodnosti ne izgledaju svima očigledne.

Prilikom otvaranja, proširenja proizvodnje ili usmjeravanja napora na drugu vrstu djelatnosti, preduzeće može naići na određene poteškoće. Prije svega, finansijski. Nova proizvodnja (radionica, vrsta servisa itd.) zahtijeva posebnu opremu, koja je često prilično skupa.

Kada je riječ o iznosima od nekoliko miliona rubalja, kompanija se može suočiti s ozbiljnim zadatkom - pronalaženjem potrebnog novca. Možete privući investitore ili prodati neku nekretninu, ali to nije uvijek moguće. Čak je i davanje kredita u nedostatku odgovarajućeg kolaterala s takvim iznosima jednostavno nemoguće.

Izlaz iz ove situacije mogao bi biti lizing - posebna vrsta finansijskih usluga koja kombinuje karakteristike rente i kredita. U transakciji učestvuju tri strane - vlasnik opreme (najčešće dobavljač ili prodavac; ponekad i sam primalac), davalac lizinga (leasing kompanija koja kupuje opremu i daje je na lizing (najam)) i zakupac ( kompanija ili pojedinačna zakupljena imovina). Zakupac pronalazi dobavljača i kontaktira leasing kompaniju, koja zauzvrat kupuje ovaj ili onaj proizvod i potom ga daje primaocu. Ne poklanja se besplatno: primalac plaća jednokratno (10-30%) i mjesečno plaćanje lizinga, nakon čega može kupiti opremu po preostaloj vrijednosti.

Lizing nije običan zajam: oprema može ostati kod zakupodavca ako primalac odluči da je ne kupi, u kom slučaju će vjerovatno biti prebačena na drugog klijenta. Leasing nije najam u punom smislu riječi: mjesečno plaćanje uključuje dio cijene opreme, a primalac ima mogućnost da postepeno otkupi nekretninu u cijelosti, plaćajući je jednakim malim uplatama. Naravno, plaćanje uključuje i kamatu na lizing, što ovu uslugu čini sličnom kreditiranju.

Koja imovina se može kupiti na lizing?

Donedavno je predmet lizinga mogla biti samo imovina koja je bila potrebna isključivo za poslovne svrhe. Konkretno, bilo je moguće iznajmiti kamion, građevinsku opremu, opremu za radionicu ili postrojenje, pa čak i sam pogon ili neku drugu zgradu. Sve je to prešlo u privremeno vlasništvo i kasnije moglo postati trajno vlasništvo. Danas se situacija donekle promijenila: obični ljudi koji žele kupiti pokretnu i nepokretnu imovinu već mogu koristiti lizing. Najčešće govorimo o putničkim automobilima.

U zavisnosti od toga šta je predmet ugovora - tzv. osnovna sredstva (oprema za firmu), automobili ili vozila, uslovi mogu biti različiti.

Vrste lizinga

U zavisnosti od svrhe i uslova ugovora o lizingu, postoji nekoliko vrsta ove finansijske usluge. To su finansijski i operativni lizing, međunarodni lizing i obrnuti lizing.

Razmotrit ćemo najvažnije vrste zasebno.

finansijski lizing

Finansijski lizing je u suštini dugoročna investicija. Zakupodavac - kompanija koja kupuje opremu - pruža primaocu mogućnost da postupno plati punu cijenu imovine. Rok trajanja ugovora je prilično dug i praktično se poklapa sa vijekom trajanja opreme - od nekoliko godina do desetina godina. Raspored plaćanja je koncipiran tako da na kraju roka primalac praktično ne treba da plaća da bi oprema postala njegovo vlasništvo.

Operativni leasing

Operativni leasing više liči na lizing: ugovor se zaključuje na period koji se značajno razlikuje od radnog vremena nekretnine (u manjoj mjeri), kamate su veće, ali plaćanje i dalje uključuje dio cijene opreme . Na kraju, primalac može kupiti nekretninu po preostaloj vrijednosti ili je vratiti vlasniku. U tom slučaju se može prenijeti drugom primaocu.

Leaseback

U nekim slučajevima, kompaniji su potrebna sredstva, ali ne može uzeti kredit ili prodati imovinu. U takvoj situaciji lizing postaje spas: kompanija prodaje opremu zakupodavcu, a zatim nastupa kao zakupac. Kao rezultat toga, kompanija ne gubi vrijednu opremu, prima potreban iznos i postepeno otplaćuje takav „dug“.

Međunarodni i domaći lizing

Zakupac ili zakupodavac može biti subjekt Rusije ili bilo koje druge zemlje. U prvom slučaju govorimo o domaćem lizingu, u drugom – o međunarodnom lizingu. Međunarodni lizing se deli na izvozni i uvozni, u zavisnosti od toga ko je rezident druge države. U ovom slučaju nije bitno ko je tačno dobavljač ili proizvođač opreme.

Najvažniji uslovi ugovora o lizingu

Prilikom sklapanja ugovora strane mogu navesti različite uslove, obaveze i prava primaoca i zakupodavca, ali je potrebno navesti sljedeće podatke:

• predmet iznajmljivanja (naziv opreme)
• prodavac predmeta (često se najmoprimcu daje mogućnost da odabere prodavca)
• rok lizinga
• trošak opreme kupljene na lizing (navedena je veličina prve i narednih plaćanja, kamatna stopa itd.)

Kupovinom nekretnine na lizing, primalac ima pravo da je ubuduće otkupi u cijelosti.

Prednosti lizinga u odnosu na kredit

Prvi je mogućnost ulaganja velikog iznosa u razvoj poslovanja. Malo banaka je spremno ponuditi početnim kompanijama nekoliko miliona rubalja; lizing kompanije, naprotiv, to mogu učiniti bez štete za sebe.

Drugo, nema potrebe davati kolateral. Banke rijetko uzimaju opremu ili drugu imovinu koja je podložna brzom habanju ili nezgodama kao kolateral, a ako i uzimaju, zahtijevaju osiguranje. Najmodavac je u početku vlasnik opreme i nije potrebno osiguranje kompanije. Imovina će sama po sebi biti kolateral: u slučaju neplaćanja, jednostavno će se vratiti u vlasništvo zakupodavca.

Treće - poreske olakšice. Svi troškovi plaćanja lizinga i nabavke opreme mogu se smatrati rashodima i stoga se ne uzimaju u obzir prilikom sastavljanja poreskih izvještaja.

Četvrto, nema troškova osiguranja koje snosi zakupodavac.

Leasing je dostupan svakoj kompaniji – čak i onoj koja je nedavno otvorena. Malo je banaka koje su spremne dati veliki kredit čak i pojedinačnom preduzetniku koji za svoje dugove odgovara ličnom imovinom, a kamoli firmi kojoj je jedino finansijsko „osiguranje“ osnovni kapital?

Ključni igrači na tržištu lizinga

Lideri u sektoru lizinga u Rusiji su Vnesheconombank (sa VEB-Leasing kompanijom), Sberbank, VTB i Baltic Leasing.

VEB-Leasing kompanija radi sa velikim, srednjim i malim preduzećima, kao i pojedincima, obezbeđujući visokotehnološku opremu, rečna i pomorska plovila, vozna sredstva, avio i specijalnu opremu, kamione i automobile. CJSC Sberbank Leasing pruža svoje usluge od 1993. godine i nudi automobile, kamione, vozna i druga vozila, specijalnu opremu i nekretnine. VTB24 Leasing posluje od 2005. godine i predstavlja univerzalni alat za kompanije i pojedince.

Svake godine sve je više lizing kompanija: banke i druge finansijske organizacije otvaraju podružnice. Do sada su lideri na tržištu one kompanije koje su povezane sa bankarskim strukturama: imaju praktično neograničena finansijska sredstva, dok nezavisni igrači moraju da uzimaju kredite od banaka ili sklapaju partnerske ugovore sa njima, što ukupno dovodi do povećanja troškovi usluga.

Modernizacija društveno-ekonomske sfere, kao i uvođenje novih sistema upravljanja, nameću potrebu za kvalitativno novim metodama za ažuriranje imovine preduzeća.

U kontekstu pada kreditno-finansijskih odnosa i smanjenja državnih ulaganja u privredu, postoji potreba za drugim vrstama injekcija u proizvodni sektor. Zato je vrijedno detaljno proučiti pitanje šta je lizing i razumjeti principe po kojima se on javlja.

Zašto proučavati lizing operacije?

Osnovni cilj ovog članka je proučavanje prirode i suštine procesa lizinga, modela, vrsta i oblika njihovog ispoljavanja u uslovima savremene nacionalne ekonomije.

Šta je leasing jednostavnim riječima? Riječ je o davanju u zakup objekata dugoročnog korištenja (automobila, zgrada, opreme, aviona i sl.), odnosno prijenos skupa prava na posjedovanje i korištenje nepokretne ili pokretne imovine na određeni (ili neodređeni) period za finansijsku kompenzaciju.

Ovaj proces se najčešće sastoji od tripartitnog skupa odnosa u kojima je lizing kompanija posrednik između proizvođača opreme i kompanije (ili pojedinca) zainteresovanog za njeno korišćenje.

Šta je lizing i lizing transakcija?

Ekonomski koncept o kojem se govori u članku je prilično složen, pa je broj njegovih definicija velik. U prijevodu s engleskog, glagol iznajmiti označava proces davanja imovine u zakup na privremenu upotrebu. Sumirajući mišljenja mnogih autora, možemo izvući sljedeći zaključak o tome šta je lizing.

Ovaj ekonomski pojam uključuje skup procesa za ulaganje (privlačenje) finansijskih sredstava, u kojima se jedan subjekt odnosa (zakupodavac) obavezuje da kupi određenu imovinu od proizvođača s ciljem da je naknadno prenese na korištenje zakupcu na određeno vrijeme. za finansijsku nagradu.

Ovaj proces se odvija kroz transakciju, koja predstavlja skup ugovora između proizvođača (prodavaca) sredstva lizinga, zakupodavca i zakupca.

Predmet takve transakcije mogu biti vozila, zgrade, objekti, druga pokretna i nepokretna imovina, čitavi kompleksi i preduzeća koja se koriste u poslovanju. Takođe, objekti ovih ugovora mogu biti zemljišne parcele i druga prirodna dobra, osim ako to nije zakonom zabranjeno.

Šema operacije

Proučavanje metodoloških osnova transakcije pomoći će da se odgovori na pitanje šta je lizing. Opšti mehanizam je sljedeći:

1. Korisnik (u daljem tekstu: primalac lizinga) se obraća lizing društvu sa zahtevom za potrebnu opremu.
2. Kompanija koja pruža ovu uslugu procjenjuje likvidnost transakcije. Nakon toga, oprema (predmet leasinga) se kupuje od njenog proizvođača ili distributera.
3. Nakon što zakupodavac postane vlasnik opreme, on je prenosi na privremeno korištenje zakupcu, primajući periodična plaćanja za to.

Ko su subjekti lizing odnosa?

Strane u transakciji mogu biti:

1. Proizvođač (prodavac) imovine je pravno ili fizičko lice koje sa zakupodavcem sklapa kupoprodajni ugovor po kojem mu u određenom roku uz određenu naknadu ustupa predmet odnosa (opremu).
2. Zakupac je pravno ili fizičko lice koje se, prema uslovima ugovora, obavezuje da će platiti usluge zakupodavca i dobiti opremu za to na određeni period pod uslovima utvrđenim ovim ugovorom.
3. Davalac lizinga je pravno ili fizičko lice koje stiče (za sopstvena ili pozajmljena novčana sredstva) vlasništvo nad određenom imovinom, a zatim je daje na određeno vreme za novčanu naknadu u vidu predmeta lizing posla na privremeno korišćenje. zakupcu. U tom slučaju, pravo na predmet ugovora može ili preći u ruke zakupca ili ostati kod najmodavca, ovisno o specifičnostima ugovora.
4. Kreditne institucije (banke, zajednice) koje obezbjeđuju finansijska sredstva za kupovinu opreme po ugovoru.

Kao i drugi specijalizovani subjekti: osiguravajuća društva i Rusko udruženje lizing kompanija (“Rosleasing”).

Koje funkcije ima Rosleasing?

Ovo udruženje je skup banaka, lizing kompanija i drugih privrednih institucija koje su deo Ruske asocijacije lizing kompanija i obavljaju sledeće delatnosti:

1. Koordinacija aktivnosti i udruživanje sredstava kompanija učesnica u cilju realizacije najprofitabilnijih projekata.
2. Interakcija sa državnim agencijama radi utvrđivanja najvažnijih strateških pravaca za lizing.
3. Izrada zakonskih akata koji regulišu poslove lizinga.
4. Aktivno učešće u procesima međunarodne ekonomske integracije.

U Ruskoj Federaciji, i lizing za fizička i pravna lica regulisan je zakonom. Istovremeno, njeni subjekti mogu biti rezidenti i nerezidenti države, kao i preduzeća sa stranim kapitalom.

Leasing objekata

I davanje osnovnih sredstava preduzećima i lizing za fizička lica podrazumevaju prenos opreme na korišćenje, koja se može podeliti u sledeće velike grupe:

1. Poljoprivreda (traktori, kombajni).
2. Transport (automobili, avioni, brodovi, željeznički vagoni).
3. Građevinarstvo (dizalice, mješalice za beton, skele).
4. Komunikaciona oprema (sateliti, radio stanice, itd.).

Koje vrste postoje?

1. Finansijski je vrsta lizinga koja omogućava potpuni povrat troškova predmeta koji se prenosi. U ovom slučaju, iznos prenesenih sredstava dijeli se na cijenu opreme i prihod zakupodavca. Dakle, uslov finansijskog lizinga je da oprema po završetku transakcije postane vlasništvo primaoca lizinga.
2. Operativni ugovor je ugovor prema kojem je period za prenos iznajmljenog sredstva kraći od perioda amortizacije. Za razliku od finansijske, po isteku ugovora, oprema se vraća zakupodavcu. Često se ova vrsta odnosa koristi za jednokratne promocije kada kupovina opreme nije praktična.

U kom obliku se obavljaju lizing transakcije?

Da bismo razumjeli šta je lizing opreme, potrebno je istražiti njegove glavne oblike:

1. Pravo. Transakcija u kojoj, po isteku ugovora o zakupu, puni paket prava na predmetu transakcije prelazi u ruke zakupca (zakupca).
2. Povratno. Šta je povratni zakup? Ovo je transakcija u kojoj zakupac prodaje svoju imovinu zakupodavcu, odmah ih vraća u obliku dugoročnog zakupa. Koristi se u slučaju nedostatka obrtnog kapitala kod zakupca. Po isteku transakcije, prava na iznajmljenom sredstvu se vraćaju zakupcu.
3. Miješano. Kod ove vrste lizinga, imovina koja je potrebna zakupcu kupuje se kroz zajedničke doprinose strana u transakciji. Na kraju ugovornog odnosa, prava na opremu se prenose na zakupca, čiji početni udio ulaganja obično ne prelazi 25 posto.

Vrste lizing plaćanja

Šta je lizing za fizička lica? osobe? Prvo, ovo je prilično komplikovana procedura koja postavlja mnoga pitanja, posebno u pogledu načina plaćanja opreme. Šema kompenzacije je ista za pravna i fizička lica i sprovodi se putem lizing plaćanja. Ovaj koncept uključuje iznos naknade za korištenje predmeta transakcije. Plaćanja se vrše na sljedeće načine:

• Fiksiranje ukupnog iznosa. Iznos ugovora je podeljen na jednake delove i isplaćuje se godišnje tokom perioda njegovog važenja.
• Napredna metoda. Prilikom zaključivanja ugovora plaća se akontacija koja je u njemu naznačena, ostatak se plaća prema prethodnom načinu.
• Minimalni način plaćanja. Iznos plaćanja uključuje obračun amortizacije za cijeli period, kao i razne naknade koje obezbjeđuje zakupodavac.

Raspored plaćanja je preciziran u ugovoru o lizingu. Plaćanja se mogu vršiti dnevno, sedmično, mjesečno, tromjesečno ili godišnje.

Šta je leasing automobila?

Relativno nov proizvod na tržištu finansijskih usluga za stanovništvo je leasing automobila potrošača. Svakim danom stiče sve više pristalica. Hajde da shvatimo šta je lizing automobila za fizička lica.

Prije svega, ovo je vrlo zgodan i isplativ način kupovine transporta. U stvari, osoba iznajmljuje automobil sa pravom da ga kasnije kupi. Ova usluga je popularna i za pravna lica, kojima je povoljnije izvršiti kupovinu u nekoliko plaćanja.

Šta je leasing automobila? Za stanovništvo ovo je prilika da koriste automobil odmah nakon kompletiranja paketa dokumenata i uplate kapare. Danas ovu uslugu mogu pružiti ne samo specijalizovane kompanije, već i banke i prodavci automobila.

Procedura za prijem vozila

1. Klijent daje pasoš, vozačku dozvolu i popunjava posebnu prijavu.
2. Zaključivanje između klijenta i davaoca lizinga ugovora o najmu vozila sa pravom kupovine, kao i ugovora o kupoprodaji vozila između lizing kuće i dobavljača automobila.
3. Plaćanje avansa od strane klijenta u iznosu od 20-30% od vrednosti predmeta transakcije.
4. Osiguranje automobila od strane klijenta po CASCO i OSAGO tarifama.
5. Registracija automobila od strane stručnjaka lizing kompanije u saobraćajnoj policiji, kao i vršenje tehničkog pregleda.
6. Prijenos vozila od strane kompanije na korištenje potrošaču.
7. Klijent, prema uslovima ugovora, redovno plaća, po isteku roka oprema prelazi u njegovo vlasništvo.

Ko može kupiti auto na ovaj način?

Svaki građanin koji ima poslovno iskustvo može dobiti rent-a-car uz naknadno pravo kupovine. Nadalje, prednost imaju kandidati sa uspješnim iskustvom u poslovima lizinga i dovoljnim finansijskim potencijalom.

Veoma je važno razmotriti sve zamke koje lizing automobila ima za pojedince. Recenzije ljudi koji su koristili ovu uslugu sadrže i pozitivne i negativne dokaze.

Prednosti leasinga automobila

1. Mogućnost kupovine ne samo putničkog automobila, već i kamiona, kao i specijalne opreme. Nije bitno da li je oprema nova ili rabljena, kupljena u salonu ili od privatnog vlasnika.
2. Za zaključenje lizing transakcije dovoljan je minimalni paket dokumenata, dok je nivo zahtjeva klijenata nizak.
3. Vozilo je registrovano na period do 5 godina, nakon čega se vozilo može kupiti po preostaloj vrednosti. Moguć je i prijevremeni povrat predmeta transakcije.
4. Uslovi kupovine i uslovi isporuke opreme lizing kompanijama su povoljniji od standardnih.
5. Šta je leasing automobila za stanovništvo? To su, prije svega, fleksibilni rasporedi plaćanja i mogućnost da se odmah počne koristiti vozilo.
6. Ukoliko ne želite da registrujete opremu na svoje ime, ova usluga je dostupna i klijentu, jer se automobil smatra vlasništvom zakupodavca.

Nedostaci lizinga automobila

1. Kamate na ugovore o lizingu su veće nego na kredit za automobil (posebno za niskobudžetna vozila).
2. Mogućnost povrata automobila u slučaju kršenja plaćanja lizinga.
3. Nemogućnost iznajmljivanja automobila ili kao kolaterala bez saglasnosti kompanije koja pruža usluge lizinga.
4. Potreba za obezbjeđivanjem periodičnog pristupa radi uvida u predmet ugovora o lizingu.

Dakle, prilikom odlučivanja o izboru načina kupovine automobila, potrebno je pažljivo proučiti sve povezane faktore, kao i trenutnu socio-ekonomsku situaciju.

U ovom članku ćete pronaći informacije o zahtjevima lizing kuća za klijente (pravna lica, samostalne preduzetnike i fizička lica), kao i uslove pod kojima možete kupiti automobil na lizing i posebne programe finansiranja koje nude različite lizing kuće.

Koristeći našu web stranicu možete se registrirati online aplikacija za leasing automobila i izaberite najpovoljnije uslove među desetinama lizing kompanija (korišćenje sajta i primanje ponuda za klijente je besplatno).

Postoje dvije glavne vrste lizinga automobila:

• finansijski lizing automobila , kada lizing kompanija kupi automobil i preda ga klijentu na korišćenje, a na kraju ugovora o lizingu automobil postaje vlasništvo primaoca lizinga;
• operativni (operativni) lizing, u kojem se po isteku ugovora automobil vraća lizing kući.

Operativni lizing automobila je u našoj zemlji dosta slabo razvijen. To je zbog neriješenog pitanja ponovnog davanja imovine u zakup, nevoljkosti lizing kuće da se bavi prodajom automobila koje je klijent vratio nakon isteka ugovora, kao i činjenice da je ukupan iznos plaćanja po operativnom i ugovora o finansijskom lizingu je gotovo izjednačen i klijentu je isplativije da nakon isteka lizinga preuzme vlasništvo nad automobilom, nego da ga vrati lizing kući.

U okviru ugovora o operativnom lizingu, lizing kuća pruža klijentu dodatne usluge (osiguranje, tehničko održavanje i sl.), a pružanje dodatnih usluga može biti obavezan uslov za zaključivanje ugovora o operativnom lizingu.

Transakcije operativnog lizinga se po pravilu obavljaju sa velikim zapadnim kompanijama koje kupuju automobile u velikim količinama za svoje zaposlene i zainteresovane su da na davaoca prenesu pitanja osiguranja, održavanja automobila, kao i vraćanje automobila nakon određenog perioda. i zameni ih novim automobilima.

Pravno lice, individualni preduzetnik ili fizičko lice može dobiti automobil na lizing.

Leasing automobila za fizička lica

U posljednje vrijeme segment se aktivno razvija lizing automobila fizičkim licima, ovo posebno važi za leasing kamiona. Dok je kreditiranje automobila (kupovina putničkih automobila na kredit) danas veoma razvijeno, za pojedinca je gotovo nemoguće kupiti kamion na kredit. U ovom slučaju lizing postaje prava alternativa. Istovremeno, pojedincu se nameću određeni zahtjevi: registracija na mjestu gdje je zaključen ugovor o lizingu automobila, prisustvo vlastite imovine i odsustvo problema sa zakonom.

Prednosti leasinga automobila za fizička lica:

• kod iznajmljivanja automobila osiguran je korporativni popust (popusti mogu doseći do 25% cijene automobila);
• za određeni broj lizing programa (bez kupovine automobila na kraju ugovora), mjesečna uplata je znatno manja nego za kredit za automobil;
• Plaćanja lizinga mogu uključiti skoro sve troškove za automobil (dodatna oprema, osiguranje, redovno održavanje, montaža guma i sezonsko skladištenje guma, itd.);
• kraći rok za razmatranje zahtjeva i zaključivanje ugovora o lizingu u odnosu na kredit;
• minimalni paket dokumenata za registraciju lizinga automobila;
• Auto možete iznajmiti čak i ako postoji negativna veza sa ranije datim kreditima (zahtjevi se razmatraju individualno). U vrijeme razmatranja prijave ne bi trebalo biti tekućih kašnjenja ili rješenja o izvršenju;
• Možete kupiti ne samo novi, već i polovni automobil na lizing za pojedinca;
• Kamione možete dobiti na korištenje (i nove i polovne) uz plaćanje dijela cijene.

Osnovni zahtjevi za pravna lica i samostalne preduzetnike pri leasingu automobila:

Da bi zahtjev za leasing automobila bio odobren, klijent koji kontaktira leasing kuću mora ispuniti niz zahtjeva. Zahtjevi za pravna lica i individualne preduzetnike obično su sljedeći: kako

• radni period od najmanje 6 meseci;
• novčani tok na tekućem računu.

Kada lizing kompanija odluči da zaključi posao, procjenjuje se vjerovatnoća da će klijent imati finansijskih poteškoća i problema sa plaćanjem opreme za lizing. Ako je firma ili preduzetnik nedavno registrovan, tek počinje sa radom, ili ne može da potvrdi raspoloživost prihoda (sve uplate se vrše u gotovini, a praktično ništa ne ide preko tekućeg računa) - za lizing kompaniju to znači da su rizici od lizing transakcije su veoma visoke. U tom slučaju, klijent može prestati da plaća lizing i moraće da zapleni opremu da bi pokrio gubitke. Uprkos činjenici da lizing kuća ima pravo svojine na iznajmljenoj imovini do isteka ugovora, u praksi su procedure vraćanja i prodaje predmeta lizinga izuzetno složene i dugotrajne, stoga se prilikom procene klijenta glavna pažnja posvećuje se plaća za procjenu njegovih tekućih aktivnosti, prihod od kojih može pokriti plaćanja po planu plaćanja zakupa.

Ukoliko klijent ne ispunjava utvrđene uslove, i dalje je moguće dobiti odobrenje za lizing transakciju. Za to je potrebno obezbijediti garanciju drugog pravnog lica ili preduzetnika koji će ispunjavati utvrđene kriterijume. Sa žirantom se zaključuje ugovor prema kojem, ako klijent ne plati po planu plaćanja lizinga, zakupodavac ima pravo zahtijevati od žiranta plaćanja u skladu sa ugovorom. Ako zakupac ispuni svoje obaveze, protiv jemca neće biti postavljeni nikakvi zahtjevi./

Odobrenje za zahtjev za leasing možete dobiti i ako date dodatni kolateral za transakciju - zalog za vlastita vozila ili specijalnu opremu.

Možete kupiti automobil na lizing za novostvorenu kompaniju ili individualnog poduzetnika koristeći posebne programe koji ne procjenjuju finansijsko stanje klijenta. Za takve lizing transakcije, u pravilu, potrebno je platiti povećanu uplatu, ali posebni programi vam omogućavaju da dobijete automobil na korištenje bez plaćanja njegovog punog troška.

Uslovi za fizičku osobu za iznajmljivanje automobila.

Ukoliko pojedinac želi kupiti automobil na lizing (auto ili kamion), lizing kuća procjenjuje njegovu pouzdanost i solventnost.

Da biste dobili odobrenje za prijavu, ne morate imati kašnjenja na izdatim kreditima, te potvrditi izvor plaćanja lizinga: prenijeti lizing kompaniji podatke o prihodima na mjestu rada, zaključenim ugovorima o korištenju automobila kupljenog na lizing . Ako prihod nije dovoljan, može biti potrebno dodatno osiguranje u vidu zalaganja vlastite specijalne opreme ili automobila lizing kompaniji. To znači da u slučaju neplaćanja lizing kompanija može zaplijeniti i prodati založenu imovinu klijenta radi pokrića gubitaka po osnovu lizing transakcije. Ukoliko klijent plati na vrijeme, opremu koju posjeduje može koristiti po vlastitom nahođenju (zabranjena je samo njena prodaja).

Standardni uslovi leasinga automobila obično su sljedeći:

• avans – od 10% cijene automobila (za neke programe moguće je učešće od 5%);
• rok trajanja lizing transakcije je od 1 do 5 godina;
• povećanje cijene od 4% godišnje.

Osim standardnih uslova transakcije, lizing kompanije često nude različite posebni programi leasinga automobila.

1. Leasing automobila bez učešća

Sa ovakvim programima, povećani su zahtjevi za finansijsko stanje zakupca: veliki prihodi, dobit, prisustvo vlastitih sredstava - automobila, posebne opreme.

Određeni broj lizing kompanija nudi kupovinu automobila na lizing bez učešća svojim postojećim klijentima sa kojima su lizing poslovi već zaključeni i nema kašnjenja.

Programe leasinga automobila bez učešća mogu ponuditi leasing kompanije zajedno sa proizvođačima. U tim slučajevima, proizvođač se obavezuje da će vratiti zaplenjeni automobil u slučaju neplaćanja i pokriti gubitke lizing kompanije<.p>

Oprema kupljena bez učešća mora biti samo nova.

2. Leasing automobila bez procjene finansijskog stanja klijenta

Kao što smo ranije rekli, ovakvi programi će biti od interesa za novoregistrovane kompanije i preduzetnike, kao i za klijente koji su zainteresovani za brzu obradu zahteva za lizing automobila. U takvim programima se ne ocjenjuje finansijski učinak klijenta i možete dobiti automobil na lizing tako što ćete dostaviti minimalni paket dokumenata (u pravilu su to kopije konstitutivnih dokumenata, potvrde o registraciji kompanije, putovnica menadžera itd.) . Odobrenje transakcije vrši se na osnovu zaključka službe ekonomske sigurnosti lizing kuće. Ključno je da osnivači, menadžeri i sama organizacija nemaju problema sa kreditnom istorijom.

3. Leasing automobila uz nulto povećanje cijene

Naravno, svako finansiranje dugom po definiciji uključuje plaćanje kamata. Međutim, mnoge leasing kompanije nude lizing programe bez povećanja cijene automobila. Kako to rade? U takvim slučajevima, lizing kuća dobija korporativni popust od dobavljača (smanjenje cijene automobila u odnosu na maloprodajnu cijenu u salonu). Popusti proizvođača za leasing kompanije mogu doseći 25% cijene automobila. Leasing kuća prima početnu uplatu od klijenta, dodaje potrebna sredstva i plaća dobavljaču manje od maloprodajne cijene automobila.Leasing kamata je uključena u obračun za razliku između osnovne i korporativne cijene automobila. Kao rezultat toga, iznos ugovora o lizingu, uzimajući u obzir kamate, jednak je kupoprodajnoj cijeni automobila klijenta u salonu.

4. Lizing polovnih automobila

Pored novog automobila, možete ga kupiti na lizing polovni automobil. Mnoge kompanije rade sa polovnih automobila, a nude i kupovinu automobila od iznajmljenih oduzetih vozila na lizing, tj. oduzeto od klijenata zbog neizvršavanja obaveza po zaključenim poslovima. Uslovi za lizing polovnih automobila po pravilu su bliski uslovima za lizing nove opreme: početna uplata od 10% cene opreme, period na koji se automobil daje u lizing je od 1 do 5 godina. Zahtjevi za starost korištene opreme koja se iznajmljuje su različiti: od 3-5 godina (u većini lizing kompanija) do 10 godina ili više

Na tržištu postoji veliki broj lizing kompanija i programa za leasing automobila.

Naši stručnjaci su spremni da Vam pomognu u odabiru najpovoljnijih uslova lizinga, uzimajući u obzir Vaše želje i specifičnosti Vašeg poslovanja. Štaviše, naše usluge će za vas biti besplatne.

Možete poslati Prijava za leasing prateći link Prijava za leasing

Dodatne informacije o lizingu, uslovima finansiranja i zahtevima za klijente možete pronaći u sekciji

Dobar dan, dragi čitaoci finansijskog časopisa “site”! Članak koji vam je predstavljen posvećen je leasing automobila . Pričaćemo o lizingu automobila za pojedince(privatnim kupcima), a detaljno ćemo vam reći i uslove za kupovinu automobila na lizing za pravna lica(komercijalne i neprofitne organizacije).

Iz članka ćete naučiti:

• Šta je leasing automobila jednostavnim riječima;
• Koje karakteristike ima auto leasing, koje su njegove prednosti u odnosu na auto kredit?
• Kako kupiti auto na lizing za fizičko ili pravno lice (upute korak po korak) ;
• Osnovni programi leasing poslova;
• Kako odabrati pravog zakupodavca;
• Koje su kompanije najveće na tržištu lizinga.

Osim toga, na kraju članka postoje odgovori na često postavljana pitanja.

Ako spadate u ovu kategoriju ili vas jednostavno zanima koncept leasinga, pročitajte članak odmah!

Šta je leasing automobila, koje su prednosti i karakteristike leasinga automobila, koji su uslovi i zahtjevi za fizička i pravna lica, kao i kako isplativo iznajmiti/kupiti automobil - o tome i još mnogo toga... biće riječi u ovom problem

Veliki broj ljudi sanja o kupovini automobila. Ali nemaju svi sredstva da to urade. Neki čak vjeruju da to možda nije isplativo. Stoga, prije kupovine, budući vlasnici automobila procjenjuju i upoređuju sve opcije dostupne na tržištu za kupovinu – auto kredit ili odmah položite gotovinu. Također u nekim slučajevima možete koristiti usluge rentakar.

Ne tako davno pojavio se još jedan način kupovine automobila, koji se zove leasing . Ovu opciju mogu koristiti gotovo svi - kompanije kao i privatni klijenti. Pokušajmo to shvatiti.

definicija:

Leasing predstavlja dugoročni zakup bilo koje nekretnine sa mogućnošću kupovine u budućnosti. Odnosno, na kraju ugovora, lice koje je primilo zakup ima pravo da vrati predmet ugovora.

U principu, svaka imovina se može dati u zakup. Ali najčešće se pri kupovini koristi dugoročni finansijski lizing sve vrste automobila , počevši od automobila pa do teških kamiona. Lizing je idealan za kupovinu skupe specijalizovane opreme.

Organizacije najčešće koriste finansijski lizing za proširenje broja vozila koja čine njihov vozni park. Fizička lica mogu kupiti vozilo za lični prevoz na dugoročni zakup, a kupljena vozila često koriste za posao. Istovremeno, kompanije koje pružaju usluge lizinga konstantno imaju značajne profite.

Glavne prednosti leasinga za davaoce lizinga i zakupce

Može se primijetiti da leasing– jedinstvena ekonomska kategorija. To je korisno za obje strane u transakciji. Ima ih mnogo prednosti finansijski lizing.

Najmodavci smatraju da prodaja automobila na lizing uključuje minimalne rizike.

To je zbog sljedećih objektivnih razloga:

1. Automobili su visoko likvidna imovina. Drugim riječima, ako je potrebno, može se brzo prodati na sekundarnom tržištu.
2. Tokom trajanja ugovora o finansijskom lizingu, automobil ostaje u vlasništvu najmodavca. Zbog toga, u slučaju problema s plaćanjem, kompanija neće morati ići na sud i čekati svoju odluku da vrati automobil.
3. Iznajmljena vozila moraju proći državnu registraciju. Dakle, lizing kuća u svakom trenutku može saznati gdje se automobil nalazi.

Svi navedeni razlozi dovode do toga da među kompanijama koje se bave finansijskim lizingom jeste leasing automobila . Štaviše, jedan broj iznajmljivača nudi samo ovu vrstu imovine.

Suprotno popularnom mišljenju, ne samo kompanije koje daju automobile na finansijski lizing, već i one koje ih uzimaju dobijaju ogroman broj pogodnosti.

Među njima su sljedeće:

• Plaćanje novca za automobil se vrši u ratama u iznosu i rokovima navedenim u ugovoru;
• Najmoprimac može koristiti automobil odmah nakon zaključenja transakcije i plaćanja ako je potrebna uplata;
• Obično se prilikom sklapanja transakcije klijentu pruža pojedinac uslovima. On može razgovarati sa leasing kompanijom o pogodnoj opciji plaćanja;
• na kraju ugovora, klijent sam odlučuje da preuzme automobil za njega, uplativši potreban iznos ili ga odbije;
• pri sklapanju ugovora o lizingu pravnim licima se obezbjeđuju poreske olakšice;
• Leasing automobila je obično mnogo lakši od kupovine na kredit. Leasing kompanijama nisu potrebni kolaterali ili žiranti, ne zahtijevaju prikupljanje ogromnog paketa dokumenata;
• Auto se izdaje na finansijski leasing dovoljno brzo. Mnoge kompanije pristaju da potpišu ugovor u roku od jednog dana od trenutka kada im klijent dođe.

dakle, leasing automobila Kao vrsta finansijskog lizinga, on je koristan i za zakupodavca i za zakupca. Zbog toga finansijski rent-a-car postaje sve popularniji.

Međutim, Rusija još nije postigla isti nivo popularnosti kao u Evropi. U evropskim zemljama, iznajmljen svaki treće auto.

Ruski potrošači su slabo informisani o karakteristikama lizinga. Osim toga, auto-entuzijasti u našoj zemlji zaziru od nove finansijske usluge koja im nije poznata. Međutim, polako ali sigurno raste udio onih koji su kupili automobil na lizing u Rusiji.

Postepeno se povećava broj ljudi koji cijene prednosti i prednosti finansijskog lizinga i preferiraju ga kupovini na kredit i gotovinom.

Leasing automobila za fizička lica pojedinci - šta je to, koje su prednosti (+) i mane (-), što je isplativije - zajam ili leasing automobila za privatnog kupca + faze lizing transakcije

2. Leasing automobila za fizička lica - karakteristike i prednosti + korak po korak uputstva za kupce automobila na lizing 📝🚗

Leasing automobila pojavio se relativno nedavno, tako da nisu svi ljudi svjesni njegovih karakteristika.

2.1. Šta je leasing automobila za fizička lica - pregled koncepta jednostavnim riječima + vrste leasinga automobila

Do nedavno, postojala su samo dva glavna načina da se automobil dobije na korištenje: iznajmiti ili kupiti. U potonjem slučaju, moguće su dvije opcije izračuna: gotovina I na rate.

Nedavno se pojavila još jedna metoda kombinuje iznajmljivanje i kupovinu – ovo je lizing automobila . Njegova popularnost stalno raste.

Leasing automobila je posebna vrsta zakupa. U ovom slučaju, automobil se ne prenosi jednostavno na neko vrijeme. Na kraju roka zakupa, zakupac postoji mogućnost preuzeti vlasništvo nad automobilom. Ovo je bitan karakteristična karakteristika takvog finansijskog koncepta kao što je lizing.

Kao i kod iznajmljivanja, automobil kod lizinga ne pripada onome ko ga koristi. Dakle, automobil se ne može prodati, prenijeti na drugu osobu ili pokloniti.

Međutim, najmoprimac je dužan osigurati da automobil ostane u dobrom stanju, registrirati ga, na vrijeme mijenjati kotače, redovno prolaziti tehničke preglede i dolijevati gorivo.

Kao i kod kupovine na kredit, u slučaju leasinga automobila, plaćanje se plaća na rate. Po tome se ove vrste kupovine razlikuju od kupovine za gotovinu, kada se plaćanje vrši odjednom.

Međutim, postoji značajna razlika između lizinga i kredita: u drugom slučaju, kupac odmah postaje vlasnik automobila, u prvom - tek nakon isteka ugovora.

Unatoč činjenici da se lizing često pokaže isplativijim za pojedinca od kredita, on se i dalje rijetko koristi. Ovo se posebno odnosi na domaće automobilsko tržište.

Vrste (vrste) lizinga automobila - 2 glavna

Postoje dvije glavne vrste lizinga automobila:

1. Sa prijenosom vlasništva. U tom slučaju, najmoprimac je dužan kupiti automobil nakon isteka finansijskog lizinga. Štaviše, uprkos činjenici da plaćanje za lizing može biti manje nego za kredit, ukupni trošak je približno isti.
2. Nema prijenosa vlasništva. U tom slučaju, nakon isteka ugovora, kupac vraća automobil lizing kući. Ova opcija je idealno rješenje za one koji žele privremeno koristiti statusni automobil. Kada se koristi ovakva šema, najmoprimac može lako zamijeniti automobil za noviji za par godina, kada istekne ugovor, a da o tome ne razmišlja. Dakle, kod iznajmljivanja bez kupovine, ova usluga je slična iznajmljivanju na duže vrijeme.

2.2. Prednosti i nedostaci lizinga za fizička lica - čiji je izračun isplativiji: auto kredit ili leasing + vizualna tabela

Kada pokušavate da utvrdite šta je tačno - lizing ili kredit isplativije za privatnog kupca, trebalo bi da razumete šta sličnosti I razlike ovih finansijskih instrumenata.

Lizing i kredit: razlike

Glavna razlika da li je to kada leasing Leasing kompanija ostaje vlasnik automobila do isteka ugovora. U slučaju registracije zajam vlasništvo odmah prelazi, auto jednostavno čuva kao kolateral kod banke.

Ispada da davalac lizinga rizikuje mnogo manje od zajmodavca. Stoga su pri kupovini automobila na lizing zahtjevi za pojedinca manje strogi.

Upravo posebnosti prenosa vlasništva objašnjavaju nisku popularnost lizinga. Mnogi potencijalni kupci se boje da zakupodavac može vratiti automobil u bilo kojem trenutku ako dođe do kašnjenja u plaćanju ili drugih situacija više sile.

Neki su očarani činjenicom da su u slučaju lizinga plaćanja obično niža nego kod kredita. Ali ne uzimaju u obzir da je ugovorom najčešće predviđena tzv ostatak vrijednosti . Mora se isplatiti najmodavcu nakon isteka ugovora. Samo u tom slučaju automobil postaje vlasništvo najmoprimca. Takođe, veličina uplate može zavisiti od visine učešća.

Ispada da prilikom lizinga kupac često plaća manje mjesečno. U ovom slučaju, veliki iznosi se plaćaju na početku i na kraju ugovornog perioda. Tradicionalno, ovaj period varira od 1 godine prije 5 godine.

Glavne prednosti (+) lizinga automobila

Tako možemo razlikovati niz beneficije kupovina automobila na lizing:

1. raspored plaćanja može se odabrati na osnovu stvarnih mogućnosti kupca;
2. Za završetak transakcije potrebno je manje dokumenata;
3. zahtjev se obrađuje mnogo brže nego za kredit;
4. nije potreban kolateral ili žiranti;
5. kupac sam odlučuje da li će automobil registrovati kao svoj ili će ga vratiti lizing kući;
6. manje uplate svakog mjeseca nego kod bankovnog kredita.

Finansijski leasing omogućava vlasnicima automobila da se riješe velikog broja problema i uštede mnogo vremena. Ova prednost je posebno važna kada posluju pojedinci (dakle, kao samostalni preduzetnik (individualni preduzetnik) - o čemu smo već govorili u prethodnom članku).

Glavni nedostaci (— ) lizinga automobila

Unatoč prilično velikom broju prednosti, lizing ima niz nedostatke:

• automobil pripada davaocu lizinga do isteka ugovora, pa čak i uz mala kašnjenja, lizing kuća može preuzeti automobil od svog klijenta;
• pojedinci nemaju nikakve poreske olakšice za lizing transakcije;
• Zakupac ne može dati automobil u podzakup.

Treba shvatiti da ne postoji jasan odgovor na pitanje šta je isplativije - kredit ili lizing. Proračune treba vršiti u svakom konkretnom slučaju i na osnovu ciljeva koje si kupac postavlja.

Definitivno možemo reći, Šta finansijski lizing (leasing) isplativije u slučajevima kada nakon isteka ugovora vlasnik automobila planira vratiti automobil. U tom slučaju može lako kupiti novi automobil bez razmišljanja o prodaji starog.

Tabela poređenja: “Razlika između lizinga i auto kredita za fizička lica”

Najbolje je uporediti auto kredit sa lizingom tako što ćete u tabelu uključiti sve njihove karakteristike.

Potpiši	Bankarski kredit za auto	Kupovina automobila na lizing
Predmet ugovora	I nova i polovna vozila	Novi putnički automobili, najčešće strani
Rok trajanja ugovora u godinama	1-5	1-3
Početna naknada	minimalno 15%	0-49%
Potrebni dokumenti	Kompletan set Ako je moguće izvršiti transakciju sa manje dokumenata, troškovi kupca se značajno povećavaju	Pasoš i vozačka dozvola
Obavezna osiguranja	OSAGO i CASCO	Obavezno osiguranje od autoodgovornosti je potrebno po nahođenju kupca, ali ako nije dostupno, cijena ugovora se povećava
Prenos vlasništva	Odmah se auto stavlja u zalog kod banke do otplate kredita	Do kraja otplate, auto je u vlasništvu lizing kuće, kupac ga prima na iznajmljivanje
Vrijeme je za registraciju	Tradicionalno od nekoliko dana	Vrlo brzo, u nekim slučajevima u roku od 24 sata
Ograničenja kretanja	Nema	Granica se može preći samo uz dozvolu zakupodavca
Dodatne usluge	Nema	Ponekad ugovorna cijena uključuje tehnički pregled, sezonsku promjenu guma, a porez na transport plaća lizing kuća.
Vraćanje auta zajmodavcu	U slučaju kašnjenja odlukom suda	Bez suđenja odlukom zakupodavca

Proračuni na konkretnom primjeru

Pretpostavimo da odlučite kupiti marku automobila Mitsubishi Lancer, što vrijedi 700 000 rublja Nije teško izračunati iznos vaše mjesečne uplate – samo pronađite onaj koji radi na mreži kreditni kalkulator i unesite sve poznate parametre. O tome pročitajte u članku o hotelu u našem časopisu.

Kao rezultat toga, koristeći prosječne parametre lizinga i auto kredita, nalazimo da će plaćanja u prvom slučaju biti 15 000 , a u drugom – o 23 000 rublja Vidi se da je kod lizinga iznos plaćanja značajan ispod . Međutim, ovo pravilo vrijedi samo ako se automobil mora vratiti nakon isteka ugovora o lizingu.

Primjer pokazuje proračune za 3 godine.

Ako je cilj kupca isključivo iznajmljivanje, onda će, nesumnjivo, lizing biti isplativiji. Međutim, ako želite kupiti auto preko 36 mjeseci ćete morati platiti preostalu vrijednost lizing kompanije. Kao rezultat toga, cijena automobila će premašiti 1.000.000 rubalja.

Istovremeno, pri kupovini na kredit, to će biti jednako 828 000 rubalja, što je znatno manje. Stoga, ako želite da zadržite svoj automobil, odaberite auto kredit.

Dakle, šta biste trebali izabrati?

Prije nego što odaberete između lizinga i auto kredita, trebali biste jasno definisati svoje ciljeve.

Ukoliko želite da vozite skupo vozilo visokog statusa i da ga pritom redovno menjate za automobil najnovije modifikacije, idealan način kupovine bi bio lizing bez naknadne kupovine.

Suprotno tome, ako je cilj kupiti automobil kao nekretninu na duže vrijeme, bolje je ostati ciljni kredit.

Ali ne zaboravite da svaka kompanija nudi svoje uslove. Može nastati situacija kada se kredit od male banke, uzimajući u obzir ogroman broj dodatnih provizija i plaćanja, pokaže manje isplativim od lizinga velike kompanije koja svojim klijentima pruža optimalne uslove.

Danas su lizing programi prilično isplativi. To je također zbog činjenice da je popularnost takve usluge u Rusiji još uvijek mnogo niža nego u Europi.

Nije teško objasniti ovu situaciju: naši građani se plaše kada je vlasništvo nad imovinom koju koriste u rukama trećih lica. Vjeruju da ako se pojave problemi mogu izgubiti i auto i novac koji je za njega uplaćen. Zato radije uzimaju kredit u kojem se pravo vlasništva prenosi na zajmoprimca odmah po sklapanju ugovora.

Pročitajte i naš članak o tome, gdje smo govorili o uvjetima za dobijanje kredita za automobil uz državnu podršku i dali popis automobila koji su uključeni u program preferencijalnog auto kredita.

2.3. Leasing automobila za individualne poduzetnike i fizička lica - detaljan vodič o tome kako kupiti automobil na lizing za pojedinca (uključujući individualnog poduzetnika)

Generalno, proces lizinga vozila (automobila i kamiona) za fizička lica je prilično jednostavan.

Korak po korak upute za kupovinu automobila na lizing za pojedince - glavne faze

Ako želite kupiti auto, a nemate novca, fizički. lice (obični građanin ili individualni preduzetnik) prijavljuje se lizing kompaniji. Zatim razgovaramo o tome kakav automobil želimo da kupimo i podnesemo prijavu. U tom slučaju, morat ćete obezbijediti minimum dokumenata.

Ostaje samo sačekati da se prijava razmotri i, ako je odluka pozitivna, da dobijemo automobil na korištenje.

Istovremeno, nedavno je zakonski uređena mogućnost kupovine vozila na lizing samo u svrhu komercijalne upotrebe. Stoga su takvi ugovori sastavljani samo za specijalizovanu opremu, teretni transport i autobuse.

Danas postoji mogućnost kupovine fizičke. lica (uključujući individualne preduzetnike) u lizingu i putnička vozila .

U svakom slučaju, da biste registrovali vozilo na dugoročni finansijski leasing, morat ćete proći kroz nekoliko uzastopnih koraka.

Korak 1. Odabir automobila po parametrima i cijeni

Prije svega, morate odlučiti kakav automobil kupac želi kupiti. Treba imati u vidu da obično možete kupiti samo nova vozila poznate marke na lizing (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia, itd.), za koje proizvođač daje dugu garanciju.

Korak #2. Odabir lizing kompanije, proučavanje uslova lizinga i preliminarna saglasnost

Moderno finansijsko tržište karakteriše prilično slobodna konkurencija. Stoga veliki broj kompanija pruža usluge kupovine automobila na lizing, kako fizičkim licima tako i individualnim poduzetnicima.

S tim u vezi, odabir najpovoljnijih uslova i ne upadanje u zamku prevaranta može biti veoma teško. Stoga je važno znati na koje kriterije treba obratiti posebnu pažnju pri odabiru lizing kuće.

Prilikom odabira lizing kompanije obratite pažnju na sljedeće kriterije:

• koliko dugo kompanija pruža usluge na tržištu;
• veličina organizacije;
• finansijsko blagostanje kompanije;
• reputacija;
• pregledi aktivnosti lizing kuće u medijima i na internetu;
• prisustvo ograničenja za primaoce lizinga, kao i predmete ugovora.

Prilikom kupovine automobila odlučujući faktor je obično cijena lizinga automobila. Međutim, osobi bez finansijskog obrazovanja nije lako razumjeti specifičnosti njenog obračuna. Koncepti "poskupljenje" , i "ostatak vrijednosti" može biti zbunjujuće. Mnogi ljudi potpuno zaborave da ih uzmu u obzir.

Zato bi u procesu odabira zakupodavca bilo korisno potražiti pomoć finansijskih konsultanata. Trošenjem na njihove usluge možete značajno uštedjeti na kupovini automobila na lizing.

Korak #3. Priprema dokumentacije za dobijanje lizinga

Da biste se prijavili za lizing, moraćete da pripremite paket dokumenata. U većini kompanija njegov sastav je identičan.

Tradicionalno, paket dokumenata uključuje:

• aplikacija za leasing automobila;
• pasoš;
• vozačka dozvola;
• potvrdu, izjavu ili drugi dokument koji potvrđuje prihod;
• kopiju radne knjižice ili potvrdu o registraciji kao samostalni preduzetnik.

Obično nema poteškoća prilikom popunjavanja prijave. To je zbog nepostojanja potrebe za obezbjeđenjem kolaterala i žiranata. Istovremeno, većina lizing kompanija ne postavlja visoke zahtjeve u pogledu starosti potencijalnih zajmoprimaca. Većina njih vam omogućava da se prijavite za lizing već sa 18 godina.

Korak #4. Osiguranje vozila na lizing

Obavezni korak u postupku leasinga automobila je osiguranje. Potrebne su dvije vrste osiguranja: OSAGO I CASCO.

Teoretski, obavezno osiguranje od autoodgovornosti može se sklopiti odmah za cijelo vrijeme trajanja ugovora o lizingu. Međutim, stručnjaci preporučuju dobijanje nove politike svake godine. Prednosti ove opcije su ostvarivanje popusta pri ponovnom izdavanju police kod jednog osiguravača ili mogućnost traženja kompanije sa povoljnijim stopama.

Prilikom podnošenja zahtjeva za KASCO osiguranje, svaku tačku treba dogovoriti sa zakupodavcem. On može upoznati klijenta i pristati da isključi malo vjerovatne rizike iz politike. Istovremeno će se značajno smanjiti troškovi pribavljanja polise osiguranja.

Korak #5. Zaključivanje ugovora o lizingu

Ako se obje strane u transakciji o lizingu automobila slažu sa uslovima ugovora, on je potpisan.

Takav sporazum može predvideti sledeća prava i obaveze:

• klijent dobija automobil na korišćenje;
• svakog mjeseca zakupac mora prenijeti određeni iznos novca davaocu lizinga;
• ako je to predviđeno ugovorom, klijent je dužan da uplati kaparu;
• automobil se može koristiti u bilo koju svrhu koja nije u suprotnosti sa važećim zakonodavstvom;
• Najmoprimac je dužan pratiti stanje vozila, podvrgavati se redovnim tehničkim pregledima i osigurati ispravne uslove skladištenja.

Leasing automobila za pravna lica pojedinci - šta je to, koje su prednosti i nedostaci, šta je isplativije - kredit za automobil ili leasing automobila za organizaciju + glavne faze lizing transakcije

3. Lizing automobila za pravna lica - uslovi za kupovinu automobila na lizing + korak po korak uputstva za kupovinu automobila za pravna lica 📋🚕

Postoji ogroman broj razloga zbog kojih bi pravno lice trebalo da kupi automobil. To može uključivati ​​potrebu proširenja voznog parka sa povećanim brojem klijenata, organizovanje dostavne službe i potrebu za reprezentativnim automobilom za menadžera.

U ovom slučaju, kompanija ima nekoliko opcija za nabavku automobila: možete ga iznajmiti ili kupiti. Obje ove metode zahtijevaju velika finansijska ulaganja.

Postoji još jedan isplativija opcija, koji je, međutim, još uvijek prilično nov na domaćem tržištu - leasing automobila . Ova usluga se zove drugačije dugoročni finansijski zakup.

Danas je lizing tražen u svim regijama, stručnjaci predviđaju porast popularnosti u bliskoj budućnosti.

3.1. Leasing automobila za pravna lica - suština i karakteristike

Za pravna lica lizing je najefikasniji i najbrži način kupovine automobila. Važno je napomenuti da kompanije koje ga koriste primaju poreske olakšice . Štaviše, ako odaberete pravu šemu transakcija, možete dobiti i ekonomske koristi.

Upravo lizing omogućava kompanijama da realizuju najteže poduhvate. Zahvaljujući tradicionalno korištenim shemama, možete vrlo brzo, ulažući minimum novca, kupiti sljedeće vrste opreme:

• nova putnička vozila, uključujući i one u izvršnoj klasi;
• polovni automobili;
• teretna vozila, uključujući tegljače, kamione, kamione bilo koje nosivosti, prikolice i poluprikolice;
• autobusi;
• specijalizovana oprema - grejderi, autodizalice, bageri.

Šta je leasing automobila za pravna lica - opis

Već smo govorili o tome šta je lizing.

Zvanična definicija koja se koristi je:

Leasing- ovo je vrsta investicione aktivnosti koja ima za cilj davanje imovine u zakup na određeni period sa mogućnošću otkupa u budućnosti.

Drugim riječima, leasing je posebna vrsta dugoročnog lizinga. Kada istekne, zakupac ima pravo da kupi zakupljenu nekretninu.

Tradicionalno, tri strane učestvuju u lizing transakciji:

1. zakupodavac može biti lizing kompanija ili kreditna institucija;
2. zakupac može biti pravno ili fizičko lice;
3. dobavljač iznajmljene imovine. To može biti prodavac, proizvođač ili njegov službeni distributer.

U nekim slučajevima, četvrti učesnik se može identifikovati u transakciji - osiguravatelj. Najčešće zastupa interese strane koja prenosi imovinu.

Uslovi lizing transakcije utvrđeni su ugovorom. Ovdje se može naznačiti sljedeće:

• raspored plaćanja;
• iznos mjesečne uplate;
• iznos akontacije.

Za pravna lica, velike lizing kompanije najčešće nude nekoliko šema za sticanje imovine na lizing:

• sa povratkom automobila;
• sa kupovinom vozila po isteku ugovora;
• operativni leasing, koji je dugoročni najam automobila uz njegovo održavanje i pružanje drugih usluga;
• druge vrste lizing programa.

Upotreba lizinga vozila pomaže organizacijama da poboljšaju svoju operativnu efikasnost, kao i korišćenje sredstava, te povećava brzinu razvoja.

Istovremeno, lizing kompanije nude da se transakcija završi u najkraćem mogućem roku i da ne odgađaju razmatranje zahteva.

Bilješka! Zbog registracije vlasništva nad automobilom kod lizing kuće, lizing kompanija je oslobođena plaćanja poreza na njega.

Važno je zapamtiti da individualni preduzetnici ne pripadaju pravnim licima. Stoga se registracija automobila na lizing provodi prema shemama koje koriste pojedinci (o tome je gore raspravljano).

3.2. Prednosti i prednosti lizinga za pravna lica - vizuelni proračuni, što je isplativije: lizing ili kredit + tabela poređenja

Možete odabrati red beneficije svojstven lizingu za pravna lica:

1. Velika brzina obrade. Pravno lice neće morati dugo čekati na odgovor na svoju prijavu, štaviše, neće biti potrebno da daje kolateral.
2. Poreske olakšice. Moguć je povrat PDV-a uplaćenog u sklopu lizing plaćanja u cijelosti.
3. Mogućnost korištenja ubrzane amortizacije. Neki iznajmljivači pružaju svojim klijentima priliku da primjene brzu amortizaciju. Kao rezultat toga, porez plaćen na dobit se smanjuje.
4. Investiciona atraktivnost organizacije ostaje na konstantno visokom nivou. Plaćanja lizinga ne utiču na stanje imovine i ne povećavaju dugove kompanije.
5. Povoljnije cijene i tarife za kupca. Ova činjenica se objašnjava činjenicom da lizing najčešće stimulišu kompanije koje proizvode vozila, prodaju ih i drugi zainteresovani. Teže povećanju prodaje, pa podstiču leasing automobila, daju popuste i razne pogodnosti.
6. Pogodan raspored plaćanja, koji se sastavlja pojedinačno za svaki slučaj.
7. Bez ograničenja po marki, godini proizvodnje, tipu i modelu zahtjevi za kupljena vozila.

Dakle, leasing kombinuje poreske uštede sa brzinom registracije i raznovrsnošću ponuđenih opcija. Često kao dodatne usluge klijent može uživati ​​u besplatnom tehničkom pregledu, sezonskim promjenama guma i popravkama.

Vozila sa velikim zapremninama motora često su podložna amortizaciji. ubrzano princip. Kao rezultat toga, oni se prenose u bilans stanja organizacije sa niskom preostalom vrijednošću.

Uslovi leasing Za razliku od zajam uvek individualno. Klijentu je dozvoljeno da unese dodatne uslove u ugovor ili isključi određene klauzule iz njega po nahođenju zakupca.

Ispostavilo se da se lizing razlikuje od kredita po gotovo svim aspektima svojih prednosti. Najatraktivnija razlika je u tome što se prilikom prijave za lizing klijentu predstavlja mnogo manje strogi zahtjevi nego kod kreditiranja.

Ovakvo stanje stvari se objašnjava prilično jednostavno: Bankarske aktivnosti su strogo regulisane Centralna banka , dužni su održavati indikatore likvidnosti i rizika na određenom nivou. Kao rezultat toga, banke su ograničene u donošenju odluka. Ovo posebno važi za izdavanje kredita.

Lizing kompanije rade na različitim principima. Prilikom donošenja odluke zasnivaju se isključivo na trenutnom stanju poslovanja kompanije, kao i njenim izgledima, uzimajući u obzir izvještaje kompanije.

Tabela: “Poređenje lizinga i kredita za pravna lica”

Glavne razlike između kredita i lizinga su sažete u tabeli ispod.

Karakteristično	Auto kredit	Registracija za leasing
Period pregleda	Obično 3 do 6 sedmica	1 do 4 sedmice
Porez na imovinu	2,2% od cijene automobila	Bez naknade
PDV	Nema povrata novca	Nadoknađen u iznosu koji je nastao uplatom
Vrijeme utrošeno na amortizaciju	Od 5 do 7 godina	Obično od 2 do 3 godine, za neke marke automobila manje
Zakletva	Obavezno	Nije potrebno
Raspored plaćanja	Popravljeno	Pojedinac
Obračun vozila u bilansu stanja najmoprimca	Da	br
Kupovina polovnih vozila	Nije obezbeđeno	Pod uslovom
Termin ugovora	Do 3 godine	24-60 mjeseci

Prilikom kupovine automobila na kredit, popusti se obično ne obezbjeđuju. Ako više volite lizing, skoro u 90% slučajevima, možete računati na značajno smanjenje cijene. Ovo posebno važi za transakcije u kojima učestvuju zainteresovane strane - dobavljači ili dileri.

Ponekad takvo sniženje cijene može biti prilično primjetno. Tako se pravnim licima može ponuditi lizing po programima u kojima nema povećanja cijene. Istovremeno, trošak vozila na lizing neće se razlikovati od cijene predviđene za kupovinu u gotovini.

Ali unatoč činjenici da kupovina automobila ima prilično veliki broj prednosti, također možemo istaknuti mane takve transakcije. Glavni je da automobil na lizing pripada davaocu lizinga na pravu svojine do isteka ugovora.

Još jedan važan nedostatak Takva transakcija je činjenica da zakupodavac ima pravo da preuzme automobil bez pribjegavanja sudskoj pomoći. Da biste to učinili, dovoljno je prekršiti uslove ugovora o lizingu. Postoje i slučajevi kada se imovina oduzima direktno od zakupodavca kada se pojave finansijske poteškoće.

Primjer izračuna

Pogledajmo izračune koristeći primjer. Pretpostavimo da je automobil vrijedan milion rubalja kupljen na lizing. U ovom slučaju, morat ćete plaćati 20.000 rubalja svaki mjesec. Ako kupite isti automobil na kredit, plaćanje će biti gotovo 40.000 rubalja.

• Prednost lizinga u ovom primjeru je nesumnjiva. Ali postoji jedan uslov– obračuni su dati za one slučajeve kada je na kraju ugovora auto se vraća lizing kompaniji. Ovo je korisno kada se planira zamjena vozila novijim u budućnosti.
• Ako je planirano sticanje na lizing sa naknadnim prenosom vlasništva na zakupca, ukupan iznos uplaćenih sredstava biće skoro jednak. Istovremeno, jedina prednost dugoročnog najma je mogućnost primaju poreske olakšice i takođe uštedeti značajnu količinu vremena.

Ispostavilo se da je samo u određenim slučajevima moguće odrediti što je isplativije - kredit ili lizing. U tom slučaju, morat ćete izračunati iznos plaćanja, kao i ukupne troškove automobila za svaku od shema.

Detaljna uputstva za kupovinu automobila na lizing za pravna lica u 5 jednostavnih koraka

3.3. Kako kupiti auto na lizing za pravno lice - detaljan vodič za kupovinu automobila za pravna lica

Prilikom iznajmljivanja automobila idealnim se smatra da u proces transakcije uključite stručnjaka koji ima Tu je legalno e ili finansijsko obrazovanje . On će moći uzeti u obzir sve nijanse transakcije. Osim toga, takva će osoba pomoći u postizanju bolji uslovi tokom procesa izvršenja ugovora.

U velikim kompanijama takav se specijalista najčešće navodi u državi. Za one kompanije koje nemaju takvog stručnjaka, preporučljivo je potražiti pomoć od finansijskih organizacija trećih strana.

Bez obzira na to da li je transakcija završena uz angažovanje stručnjaka ili ne, tokom ove procedure najmoprimac mora proći niz koraka.

Korak 1. Kompetentan izbor automobila i lizing kompanije, upoznavanje sa uslovima lizing ugovora

U procesu odabira automobila uzimaju se u obzir potrebe i zahtjevi kompanije zakupca. Najčešće u ovoj fazi zakupodavac daje svom klijentu katalog, koji sadrži moguće opcije za marke vozila, modele, pa čak i modifikacije.

Unatoč činjenici da najčešće najmoprimac već ima ideju kakvo vozilo želi kupiti, ipak je u početnoj fazi potrebno odlučiti o potrebnim modifikacijama, kao i dodatnim uslugama.

Važno je odabrati ne samo najbolju opciju automobila, već i zakupodavac , sa kojim će se saradnja odvijati. U tom slučaju treba uzeti u obzir kakav je ugled lizing kuće i koliko dugo postoji na tržištu.

Također je potrebno proučiti dostupne recenzije, ako je moguće, raspitajte se o zakupodavcu među prijateljima i poznanicima. Stručnjaci uvjeravaju: Dovoljno je potrošiti malo vremena na provjeru iznajmljivača kako biste izbjegli ozbiljne probleme u budućnosti.

Međutim, važno je ne samo odabrati automobil i leasing kompaniju, već i proučiti glavne uslove ugovora, koji uključuju:

• iznos akontacije ili akontacije značajno varira od kompanije do kompanije i može izostati ili dostići polovinu cijene automobila;
• datume plaćanja, kao i iznos isplata koje je potrebno izvršiti svakog mjeseca;
• uslovi koji se moraju poštovati na kraju ugovora o lizingu - vraćanje automobila ili plaćanje preostale vrednosti.

Ukoliko klijentu odgovaraju uslovi koje nudi data lizing kuća, on mora popuniti i poslati zahtjev davaocu lizinga. Nakon njegovog razmatranja, odluka će biti donesena u roku koji odredi društvo.

Period u kojem će biti dat odgovor razlikuje se od jednog do drugog najmodavca. Može varirati od nekoliko dana prije nekoliko sedmica.

Korak #2. Prikupljanje dokumentacije za registraciju lizinga

Ako se na osnovu rezultata razmatranja prijave donese pozitivna odluka, morat ćete zakupodavcu dostaviti određeni paket dokumenata. Preporučljivo je pripremiti ga unaprijed. To će značajno uštedjeti dragocjeno vrijeme.

Tradicionalno, za iznajmljivanje automobila pravnom licu može biti potrebno sljedeće:

1. Prijava koju potpisuje ovlaštena osoba organizacije (obično menadžer).
2. Upitnik zakupca sa obaveznim pečatom.
3. Kopija trenutne verzije Povelje.
4. Kopija potvrde o poreznoj registraciji.
5. Kopija rješenja kojim je imenovan rukovodilac organizacije.
6. Kopije dokumenata kojima se dokazuje identitet direktora, kao i osnivača kompanije.
7. Bilans stanja i drugi finansijski izvještaji.
8. Potvrda o dostupnosti bankovnih računa.
9. Potreban pristanak za nesmetanu obradu podataka.

Uzorak popunjavanja upitnika zakupca (primjer zahtjeva za lizing)

Ova lista je indikativna; često lizing kompanije mogu zahtijevati i druge dokumente.

Korak #3. Sastavljanje i zaključivanje ugovora

Nakon što su svi preduslovi dogovoreni, potpisivanje sporazuma. Od ovog trenutka počinje transakcija finansijskog lizinga automobila.

Važno je to shvatiti ozbiljno za izradu plana plaćanja. Stanje kompanije zavisiće od toga koliko je ispravno odabrano. Stoga se ovaj trenutak sklapanja lizing transakcija često naziva ključ.

Raspored plaćanja mora biti u skladu sa ritmom poslovanja zakupca i datumom prijema posebno značajnih plaćanja. Ne bi trebalo da ometa razvoj poslovanja ili narušava finansijsko stanje organizacije.

Pojedine lizing kompanije pružaju mogućnost kreiranja sezonskog rasporeda plaćanja, koji će biti fokusiran na prijem sredstava u kompanijama koje se bave sezonskim poslovanjem.

Potpisivanje ugovora – procedura koja ne oduzima mnogo vremena. Štaviše, neki iznajmljivači pružaju usluge putovanja u tu svrhu direktno u ured klijenta.

Bez obzira na sve, sa ugovorom treba postupati maksimalna pažnja . Važno je da ga advokati najmoprimca pažljivo pregledaju. Ako nema advokata, bilo bi dobro da se obratite stručnjacima treće strane. Ovo će izbjeći značajne probleme i nesporazume u budućnosti.

Korak #4. Plaćanje kapare po ugovoru o lizingu

Nakon potpisivanja ugovora, kompanija uplaćuje akontaciju. Obično je tako od 5 do 15%. Neke lizing kompanije sklapaju ugovore bez prethodnog polaganja sredstava , u drugima - iznos akontacije dostiže polovinu cijene automobila.

Ukoliko uslovi ugovora predviđaju početnu uplatu, automobil će biti prebačen na korištenje klijentu tek nakon uplate. Tradicionalno, ugovori se sklapaju na određeni period od 2 prije 5 godine.

Korak #5. Uzimanje automobila na korištenje

Tradicionalno, vozilo se iznajmljuje na finansije preko posrednika - dobavljač automobila . To se dešava u salonu automobila ili salonu. Treba imati na umu da izdavanje police osiguranja OSAGO je potrebno.

Osim toga, na zahtjev najmodavca može se izvršiti. Vozilo mora biti registrovano kod saobraćajna policija.

Od momenta prijema u upotrebu, najmoprimac je dužan da brine o bezbednosti vozila, kao io njegovoj funkcionalnosti. Međutim, lizing kuća, kao i dobavljač automobila, mogu pomoći u tome pružanjem različitih vrsta usluga, kao i tehnička podrška.

U zavisnosti od uslova sporazuma na kraju ugovora, postoje dve opcije za buduću sudbinu automobila:

1. vraća se najmodavcu;
2. vozilo se prenosi na stanje najmoprimca.

U drugom slučaju, klijent mora platiti dodatno ostatak vrijednosti.

dakle, lizing za pravna lica može biti odličan pomoćnik u poslu. Istovremeno, tokom procesa transakcije, važno je biti izuzetno pažljiv.

Bilo bi korisno konsultovati se u svakoj fazi sa finansijerima ili advokatima koji su zaposleni u kompaniji. Ako ih nema, možete potražiti pomoć od nezavisnog finansijskog savjetnika.

Popularni programi za leasing automobila

4. Leasing programi za finansiranje vozila - TOP 3 najpopularnija 🛠💰

Većina lizing kompanija nudi klijentu izbor između nekoliko programa za kupovinu automobila na finansijski lizing. Obično svi zahtijevaju lojalan odnos prema zakupcu, minimalan paket potrebnih dokumenata i brzo izvršenje ugovora.

Program 1. Leasing automobila bez učešća za fizička (IP) i pravna lica

Čak i novoregistrovane organizacije mogu sklopiti ugovor o lizingu, uprkos tradicionalnom zahtjevu da se čeka od šest mjeseci prije godine . Naravno, mlade kompanije još nisu imale vremena da zarade sredstva za avansno plaćanje. Zbog toga lizing kompanije nude program dugoročnog lizinga bez uplate kapare .

Najčešće se lizing pod takvim uslovima nudi direktno proizvođači vozila , i zvanični dileri . Zainteresovani su za što bržu prodaju automobila.

Osim toga, shema bez predujma može se primijeniti na opremu određenog proizvođača i marke kada se zaključi ugovor između zakupodavca i prodavca. Prema njegovim uslovima, kada se vozilo oduzme od zakupca, lizing kuća ima pravo da ga vrati proizvođaču.

Program 2. Leasing automobila bez povećanja cijene

Program leasinga sa nultim povećanjem pretpostavlja da ukupan iznos plaćanja po ugovoru neće premašiti cijenu vozila u salonu. Takva ponuda postaje moguća kada proizvođač ponudi lizing kompaniji kao značajnog korporativnog klijenta popusti na vašim vozilima.

Često kupnju automobila na lizing (to jest, uz plaćanje na rate) inicira sam proizvođač. U ovom slučaju, njegov cilj je unapređenje prodaje .

Tako davanje popusta od strane proizvođača, kao i jeftinije finansiranje, omogućava zakupodavcima da ponude prodajne programe vozila bez preplate.

Program 3. Leasing vozila bez procjene finansijskog stanja zakupca (kupca)

Rizik pri registraciji automobila na dugoročni leasing za leasing kompanije je minimalan. Postoji nekoliko razloga za to:

1. Početna uplata pokriva naknadna neplaćanja.
2. Vlasništvo nad automobilom ostaje kod lizing kuće do pune otplate.

Sve to dovodi do toga da postoje lizing programi u kojima se finansijsko stanje praktično ne procjenjuje ili se provjerava na minimum.

Ovakvi programi se mogu koristiti za dugoročni zakup putničkih automobila, kamiona i specijalizovane opreme.

Karakteristike programa bez finansijske procjene su sljedeće:

• nabavka nove opreme;
• trošak automobila ne bi trebao prelaziti određeni iznos;
• procenat je veći nego u standardnim uslovima.

Dakle, postoji veliki broj različitih programa za leasing automobila. Važno je odabrati najbolju opciju u svakom konkretnom slučaju, počevši od početnih uslova i konačnih ciljeva klijenta.

Leasing kompanije: kako odabrati najbolje (pouzdane i savjesne) - savjeti i preporuke

5. Kako odabrati pravu pouzdanu leasing kompaniju - praktični savjeti stručnjaka 📌

Na ruskom tržištu danas lizing pruža veliki broj kompanija. Svi oni mame kupce reklamiranjem svojih ponuda i detaljima o svim pogodnostima. Naravno, ne govore o zamkama postupka lizinga , ne pominjati njegove nedostatke.

Svaki kupac treba da shvati da ne postoje leasing programi koji nemaju nedostataka i koji su pogodni za apsolutno sve.

• koliko dugo davalac lizinga posluje na finansijskom tržištu;
• finansijsko stanje lizing kompanije;
• kakav je ugled kompanije u profesionalnom finansijskom okruženju;
• Kako privatni klijenti, kao i organizacije, odgovaraju zakupodavcu;
• kakva ograničenja nameću programi lizinga;
• veličina zakupodavca - pazi se na prisustvo filijala u cijeloj zemlji, veličinu regionalne mreže;
• Važan kriterij je cijena pruženih usluga.

Prilikom odabira najmodavca važno je procijeniti sve ove kriterije zajedno. Ne treba zaboraviti da efikasnost zaključenog posla u velikoj mjeri zavisi od urađene analize. Važno je shvatiti da je glavni cilj svake organizacije kupnju automobila što isplativije uz minimalne probleme .

Na listi favorita među lizing kompanijama trebale bi se naći organizacije koje već dugi niz godina posluju na ruskom tržištu. Štaviše, moraju imati mnogo završenih ugovora.

Drugi faktori su takođe od velike važnosti. Među njima:

• stepen otvorenosti kompanije;
• koliko je dostupan svojim klijentima;
• koliko je ljubazno osoblje lizing kompanije;
• Koliko zaposlenih ima uposlenih i koji je njihov nivo profesionalizma.

6. Gdje kupiti automobil (ili kamion) na lizing - lista TOP-6 lizing kompanija u Rusiji 📑

Mnogi sajtovi daju recenzije lizing kompanija, ali najčešće na reklamni način. Daćemo listu iznajmljivača koji su popularni zbog svog ugleda, kao i zbog povoljnih uslova. Ali treba da shvatite da je lista kompanija različita u različitim regionima.

Najpopularnije lizing organizacije su:

. Ova kompanija nudi leasing za sve vrste transporta, uključujući željeznički i avio. Predstavljena kompanija je podružnica kreditne institucije VTB, čije se sjedište nalazi u glavnom gradu. ima široku mrežu poslovnica, koja obuhvata oko 35 divizije.

- osnovana organizacija u 2008 u Moskvi. Ova lizing kompanija iznajmljuje vozila po raznim programima. Od otvaranja zakupodavca zaključen je veliki broj ugovora, kako sa pravnim tako i sa fizičkim licima. Danas njihov broj premašio hiljadu.

- podružnica najveće ruske banke. Veličina lizing portfelja ove kompanije u 2015 iznosio 370 miliona rubalja. Ovaj zakupodavac radi sa klijentima u rasponu od malih do velikih preduzeća. Štaviše, posluje ne samo u našoj zemlji, već iu susjednim zemljama.

4. Europlan- Moskovska lizing kompanija. Specijalizirana je za leasing novih automobila strane proizvodnje. Osim toga, nudi se jedinstven program za poslovne partnere "Sve uključeno". Predviđeno je pružanje velikog broja dodatnih usluga.

je moskovska kompanija koja svoje aktivnosti fokusira na pravna lica i individualne preduzetnike.

je univerzalna lizing kompanija koja je počela sa radom 2001. godine Sada radi sa poslovnim klijentima u više od 20 regiona Rusije.

Ne vjerujte slijepo ovoj maloj listi. U Rusiji veliki broj kompanija pruža usluge finansijskog lizinga.

Prilikom odabira partnera treba se fokusirati na ciljeve poslovanja, lokaciju najmoprimca i najmodavca, kao i druge faktore.

Također ne treba u potpunosti vjerovati mišljenjima korisnika interneta. Najbolje je prikupiti što više informacija o lizing kompanijama.

Osim toga, bilo bi korisno izvršiti detaljnu analizu svih ponuda na tržištu. Ako ne možete sami, možete koristiti pomoć finansijskih savjetnika.

7. Često postavljana pitanja o lizingu automobila

Pitanje 1. Kako pojedinac može iznajmiti automobil bez učešća?

Sasvim je moguće kupiti automobil (ili kamion) na lizing bez sredstava za plaćanje kapare. Da biste to učinili, morate pronaći iznajmljivača koji nudi programe s takvim uvjetima.

Najčešće se nude ponude bez učešća veliki iznajmljivači . Ostvaruju razne promocije. Međutim, male lizing kompanije nude i finansijski lizing bez avansa u cilju povećanja konkurentnosti.

Takve opcije od koristi ne samo pojedincima koji nemaju novca za kaparu. Takođe, programi bez učešća pomažu novostvorenim organizacijama. Tek počinju da rade, pa još nisu uspeli da zarade novac za avans.

Možda će vas zanimati naš članak “, u kojem smo korak po korak ispitali proces registracije društva sa ograničenom odgovornošću.

Pitanje 2. Da li je moguće kupiti polovno vozilo na lizing?

Pronaći kompanije koje nude iznajmljivanje polovnih automobila je prilično teško. Većina iznajmljivača nudi isključivo kupovinu nova vozila. To je odmah predviđeno uslovima za predložene programe lizing kuća. Štaviše, lizing se često daje samo za određene marke automobila.

Međutim, postoje kompanije koje i dalje izlaze u susret klijentu i dogovoriti lizing polovnih automobila . U tom slučaju, najmodavac obično kupuje automobil i registruje ga kao svoje vlasništvo, a zatim ga prenosi klijentu na korištenje. Na kraju ugovora, auto se mora kupiti.

Pitanje 3. Koje su karakteristike lizing kamiona (kamiona) i specijalne opreme?

Lizing kamiona i građevinske opreme - karakteristike i specifičnosti

Kamion (uključujući i specijalnu opremu) je prilično skup, tako da kupovina za pravno lice može biti prilično problematična. Zbog toga kupovina teretnih vozila na lizing je odlična prilika za korištenje skupe opreme bez velikih jednokratnih troškova.

Većina Veliki iznajmljivači pružaju mogućnost korištenja programa za kupovinu kamiona i specijalne opreme. Istovremeno, prijave se obrađuju prilično brzo, bit će potrebno malo dokumenata, a povećanje troškova neće biti preveliko.

Leasing programi za kupovinu teretnih vozila omogućavaju nabavku različitih vrsta opreme:

• Kiperi kamioni;
• kamioni različite nosivosti;
• traktori;
• prikolice i poluprikolice.

Osim toga, veliki proizvođači opreme nude i profitabilne programe leasinga. Oni to rade preko podružnica.

Zahvaljujući usluzi finansijskog lizinga prevoza tereta, pravna lica imaju mogućnost da koriste teretni prevoz i naknadno ga otkupe u vlasništvo čak i ako nemaju svoj vozni park. Kamioni kupljeni na lizing moraju biti registrovani u saobraćajnoj policiji.

Registriran kao vlasnik zakupodavac, on je taj koji organizuje registraciju, kao i tehnički pregled. Štaviše, jeste lizing kompanija je obveznik transportnog poreza, njena je odgovornost da podnese odgovarajuću izjavu.

Često iznajmljivači nude razne popuste i pogodnosti ako se kupe zaplijenjeni kamioni. U tom slučaju klijent može izabrati automobil iz raspoloživog oduzetog vozila.

Pitanje 4. Šta lizing kompanija može učiniti ako kasni plaćanje po ugovoru o lizingu?

Lizing se veoma razlikuje od kredita. U drugom slučaju (za auto kredit) Odmah nakon uplate akontacije, vlasništvo nad automobilom prelazi na klijenta. Za razliku od ovoga kod lizinga Auto pripada lizing kompaniji do isteka ugovora.

Najmodavac ima mogućnost da, ukoliko klijent prekrši ugovorne obaveze, vrati auto sebi. U ovom slučaju nema potrebe uključiti se u sud, imovina se može vrlo brzo oduzeti.

Stoga ne biste trebali dozvoliti kašnjenje u plaćanju prilikom iznajmljivanja vozila. Ovo je ispunjeno neugodnim posljedicama.

Ukoliko dođe do bilo kakvih problema, bolje je odmah obavijestiti leasing kuću. U tom slučaju će biti moguće postići dogovor i izbjeći oduzimanje automobila.

8. Zaključak + video na temu 🎥

Nadamo se da ćete nakon čitanja članka bolje razumjeti šta je leasing automobila. Pokušali smo jednostavno i razumljivo objasniti po čemu se lizing automobila razlikuje od auto kredita, u kojim slučajevima se isplati pribjeći uslugama leasing kuća, a u kojim je bolje uzeti kredit od banke za kupovinu auto. Osim toga, razgovarali smo i o fazama završetka lizing transakcije za fizička i pravna lica (dali smo uputstva korak po korak).

Ne zaboravite da prije nego što pristanete na uslove iznajmljivača, pažljivo proučite sve ponude dostupne na tržištu. Neophodno je ne samo sve izvagati za i protiv, ali takođe napraviti proračune po raznim programima. Istovremeno, ne treba zanemariti auto krediti.

Ovo je jedini način da se zaista izabere najprofitabilnija opcija.

I video na temu "Leasing automobila za privatne klijente (fizička lica)":

Treba imati na umu da je prosječan kupac (ne specijalistu) Može biti prilično teško samostalno izvršiti sve proračune u svrhu detaljne analize. Stoga bi bilo korisno kontaktirati finansijskom savetniku. Nezavisni stručnjak će moći ne samo da izvrši sve proračune, već i da izvrši uporednu analizu.

Naš projektni tim web stranice nada se da vam je ovaj članak bio koristan. Svim našim čitaocima želimo finansijsku dobrobit i puno sreće u poslu. Bit ćemo vam zahvalni ako ocijenite naš članak. Također pozdravljamo vaše komentare i pitanja.

Povratak