Šta je agencija za naplatu? Šta učiniti ako se uterivači dugova vrate kući

Novi zakon o sakupljačima usvojen je sasvim nedavno. Uprkos značajnim ograničenjima koja su ovim zakonskim aktom uvedena za uterivače, broj prekršaja je ostao praktično nepromijenjen. Šta učiniti u takvoj situaciji? Gdje se žaliti na uterivače dugova? O tome će se dalje raspravljati u nastavku.

Ko je kolekcionar?

Koncept „kolekcionara“ je otkriven u, ali iu samom zakonu o sakupljaču. U skladu sa ova dva propisa, može se izvesti jednostavan zaključak da je inkasant pravno lice koje obavlja poslove primanja novčanih potraživanja čiji je rok već prošao. U stvari, svaka organizacija za naplatu je svojevrsni posrednik između banke i zajmoprimca. Banke angažuju uterivače dugova kako bi minimizirale različite vrste troškova naplate dugova. Istovremeno, neke banke možda neće pribjeći uslugama organizacija za naplatu, već će odlučiti djelovati samostalno.

Nedavno uvedenim saveznim zakonom utvrđena je potreba da se svako preduzeće za naplatu potraživanja upiše u poseban državni registar. Glavne funkcije sakupljača također su bile strogo regulirane. Pitanje da li se situacija u cjelini promijenila je veoma teško. Međutim, vrijedi napomenuti i dalje rastuću relevantnost pitanja gdje se običan građanin može žaliti na uterivače dugova.

Odgovornost kolekcionara

Prije nego što pređemo na opis glavnih organa i tijela kojima se mogu podnijeti pritužbe zbog nepravilnog obavljanja svojih funkcija od strane uterivača, potrebno je istaknuti glavne elemente odgovornosti i prava radnika naplate potraživanja.

Šta novi zakon o naplati potraživanja kaže o odgovornosti zaposlenih? Ovdje je vrijedno istaknuti sljedeće tačke:

• određeni sakupljač može biti podvrgnut administrativnoj kazni do 50 hiljada rubalja ako obavlja svoje radne obaveze kršeći važeće zakonodavstvo;
• organizacija za naplatu kao pravno lice može biti kažnjena novčanom kaznom do 100 hiljada rubalja za kršenje važećeg zakonodavstva;
• obavljanje aktivnosti prikupljanja od strane osobe koja nije uključena u poseban državni registar povlači kaznu do 1 milion rubalja (ako je kompanija za naplatu, onda do 2 miliona rubalja).

Prava kolekcionara

Predlog zakona koji se razmatra utvrđuje glavne načine interakcije između radnika naplate potraživanja i dužnika. Dakle, svaki sakupljač upisan u državni registar ima pravo obavljati sljedeće radne funkcije:

Dakle, prava sakupljača po novom zakonu su vrlo striktno regulisana. Takođe je važno istaći glavne zabrane u radnim aktivnostima „uterivača dugova“.

Ograničenja aktivnosti prikupljanja

Zbog velikog broja prekršaja, a ponekad i zločina koje počine uterivači dugova, ljudi imaju predstavu o dotičnim radnicima kao o pravim razbojnicima i odmetnicima. Dugo je bilo aktuelno pitanje kada će stupiti na snagu zakon o sakupljačima.

Takav zakon je usvojen 2016. godine (br. 230-FZ). Ovaj regulatorni akt jasno je naveo sva glavna ograničenja u vezi sa radnim aktivnostima kompanija za naplatu. Ovdje je vrijedno istaknuti sljedeće tačke:

• Ni u kom slučaju inkasatori ne smiju koristiti metode fizičkog ili psihičkog nasilja nad dužnicima;
• broj sastanaka ili pregovora sa dužnicima ne bi trebalo da prelazi normu;
• svi uterivači dugova ne smiju imati neizbrisane kaznene evidencije; njihova registracija u državni registar je obavezna.

Prijedlog zakona malo detaljnije otkriva iznesene teze. Dakle, zakon nešto šire govori o tome šta je naplatna kompanija, njeni zaposleni itd.

Pozivi sakupljača

I pored usvojenog broja ograničenja u vezi sa aktivnostima naplate, broj prekršaja u ovoj oblasti je izuzetno blago smanjen. Problem istih telefonskih poziva je i dalje aktuelan. Nevjerovatno često dolaze do dužnika; Mnogi kolekcionari potpuno zaboravljaju na pravila pregovora sa klijentima. Šta učiniti u takvoj situaciji?

Svi telefonski pozivi sakupljača moraju biti unaprijed regulisani i dogovoreni. Dakle, ako se pozivi primaju noću (što je zakonom zabranjeno), ili ako se pozivi primaju prečesto, jasno mimo utvrđene norme, jedini ispravan način je podnošenje tužbe protiv organizacije za naplatu potraživanja sudu. Šta učiniti ako vas uterivači pozovu na posao? Da li uterivači dugova imaju pravo na to? Ni u jednom mogućem slučaju ne bi trebali zvati na posao - to će uvijek biti kršenje bankarske tajne, a samim tim i kršenje zakona. Ovdje postoji samo jedna opcija - podnošenje žalbe nadležnim organima.

Dalje ćemo razgovarati o tome gdje se obični građani trebaju žaliti na utjerivače dugova. Potrebno je samo istaći još jednu situaciju - kada su pozivi primljeni greškom (ako zovu telefon prethodnih vlasnika kuće, inkasatori brkaju broj itd.). Moguća rješenja problema su:

• promjena broja telefona;
• pokušaj da se kolekcionarima objasni situacija;
• pisanje pisma agenciji za naplatu sa svim potrebnim dokumentima u prilogu;
• podnošenje pritužbe nadležnim organima.

O potonjoj metodi će se dalje govoriti.

Gdje se žaliti na uterivače dugova?

Na kraju, vrijedno je ispitati najvažnije i najhitnije pitanje za sve dužnike koji pate od nezakonitih radnji uterivača. O čemu tačno vredi pričati ovde? Postoji šest opcija aplikacije. Svaki od njih će biti detaljno razmotren u nastavku.

FSSP - ili Federalna služba izvršitelja. Upravo je ovo tijelo ovlašteno da vodi poseban državni registar za sva pravna lica. Štaviše, FSSP je dužan da kontroliše sva ona tela koja su uključena u državni registar. Podnošenje žalbe kod bi pomoglo da se situacija vrlo brzo i efikasno riješi. Prijava se može napisati u bilo koje vrijeme na službenoj web stranici FSSP-a.

Sljedeća opcija je NAPCA (Nacionalno udruženje profesionalnih agencija za naplatu). Ovo je, zapravo, najveće udruženje od svih kompanija za naplatu dugova. Da li utjerivatelji zahtijevaju dug uz prijetnje i nasilje? Da li su u radu agencije više puta otkriveni prekršaji? Možete podnijeti žalbu odmah - samo trebate otvoriti službenu web stranicu NAPCA.

Roskomnadzor i finansijski obdusman

Gdje ići ako vam prijete uterivači dugova? Ako je bilo elemenata nasilja, raznih vrsta prijetnji ili drugih nezakonitih radnji od strane sakupljača, onda bi ispravna opcija bila podnošenje žalbe Ruskom nadzornom odboru. Zastupljeni organ može poduzeti prilično ozbiljne mjere: na primjer, izreći novčanu kaznu, donijeti administrativnu odgovornost, itd. Prijavu možete podnijeti na različite načine, uključujući i putem službene web stranice Roskomnadzora.

Druga opcija za rješavanje sukoba sa utjerivačima je kontaktiranje finansijskog savjetnika. To je svojevrsni miritelj između klijenata i banaka. Rad obdusmana odnosi se na pretpretresnu fazu rješavanja sukoba, te su stoga u većini slučajeva usluge dotičnog specijaliste besplatne.

Policija i Rospotrebnadzor

Rospotrebnadzor će pomoći da se razmotre i riješe sva najsuptilnija pitanja vezana za sukobe s organizacijama za prikupljanje. To posebno uključuje pitanja o tome kada će zakon o utjerivateljima (ili izmjene i dopune novog zakona) stupiti na snagu, na šta radnici za naplatu dugova imaju ili nemaju pravo, kako podnijeti tužbu protiv bankarske organizacije itd. Prijava Rospotrebnadzoru može se podnijeti na različite načine: direktnim kontaktiranjem vlasti, putem interneta itd.

Trebalo bi pribjeći pomoći policije samo u najekstremnijim slučajevima. Na primjer, ako se sakupljači ponašaju na otvoreno kriminalne načine: oštećuju imovinu, upućuju prijetnje, koriste fizičku silu, upuštaju se u prevaru, iznudu, itd. I klasičan poziv na broj 02 i pregovori sa lokalnim policajcem će odgovarati.

Greške u radu kolektora

Mnoge naplatne organizacije imaju veoma široku bazu kupaca. Naravno, nemoguće je bez grešaka u radu ove ili one organizacije. Gore smo već govorili šta treba učiniti ako radnici naplate potraživanja pozovu pogrešan broj telefona. Međutim, postoje i druge prilično česte greške u radu kolektora. Na primjer, ako agencija traži dug po starom, dugo otplaćenom kreditu. Ovakvi slučajevi, mora se reći, nisu novi. Tako naplatne organizacije možda ne znaju za plaćanje duga, za uzimanje takozvanih kreditnih praznika itd.

Problem se može vrlo jednostavno riješiti. Za početak, treba se uvjeriti da je kredit stvarno otplaćen – ne bi trebao biti u banci podataka izvršnog postupka izvršitelja. Ako nema podataka u ovom registru, onda ostaje samo da se jednostavno ne odgovara na pozive i poruke sakupljača.

Zbog teške životne situacije može doći do ozbiljnog kašnjenja u plaćanju, a onda banke pribjegavaju pomoći inkasatora kako bi od neplatiša „izbacile“ dug za otplatu kredita. Kako postupati sa uterivačima dugova i da li su njihove radnje zakonite, biće reči dalje.

Pitanje da li banka može ustupiti svoje pravo potraživanja prema zajmoprimcu trećim licima osim kreditnoj instituciji dugo je ostalo kontroverzno. Prema važećem zakonodavstvu, uterivači dugova mogu doći u sljedećim slučajevima:

1. zajmodavac može angažovati agenciju da preduzme mjere za brzo otklanjanje duga nemarnog zajmoprimca;
2. podnio je agenciji za naplatu potraživanje za dospjele obaveze dužnika po osnovu ugovora.

Od posjeta uterivača nisu osigurani samo zajmoprimci, već i lica koja djeluju kao žiranti. Takav sastanak može biti potpuno neprijatan.

Zakonska prava uterivača dugova

Trenutno, jedini regulatorni dokument koji reguliše aktivnosti uterivača dugova u Rusiji je Federalni zakon od 21. decembra 2013. N 353-FZ „O potrošačkim kreditima (zajmu)“ (objavljen u Rossiyskaya Gazeta).

U skladu sa čl. 15. ovog saveznog zakona, prilikom obavljanja radnji u cilju otplate vansudskog duga nastalog po osnovu ugovora o potrošačkom kreditu (zajmu), povjerilac i (ili) pravno lice sa kojim je povjerilac sklopio ugovor o zastupanju koji predviđa takvo lice za obavljanje pravnih i (ili) drugih radnji u cilju naplate duga (naplatioci) imaju pravo na interakciju sa zajmoprimcem i osobama koje su dale osiguranje po ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu), koristeći:

1. lični sastanci, telefonski razgovori
2. poštanske pošiljke u mjestu prebivališta zajmoprimca ili lica koje je dalo obezbjeđenje po ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu), telegrafske poruke, tekstualne, glasovne i druge poruke koje se prenose preko telekomunikacionih mreža, uključujući mobilne radiotelefonske komunikacije.

Važno je znati da se dug može prinudno naplatiti, pa tako i prodajom imovine dužnika, samo sudskom odlukom. Štaviše, nakon donošenja sudske odluke, samo službenici državnog organa – sudski izvršitelji – mogu obavljati poslove naplate duga (popis imovine, zaplena imovine, prodaja na aukciji itd.). Nijedna druga organizacija, uključujući agencije za naplatu, nema nikakvu pravnu osnovu za to.

Agencije za naplatu dugova nemaju pravo tražiti da vratite sredstva kredita, a još manje, da otplatite cijeli iznos duga prije roka. Dozvoljeno im je samo da pregovaraju i ništa drugo.

Zakonom je jasno definisano doba dana tokom kojeg inkasant može slati poruke, zvati dužnike ili ga posjetiti. Prema pravilima, to je period od 8 do 22 sata po lokalnom vremenu radnim danima, a vikendom i neradnim praznicima od 9 sati. 00 min. do 20 sati. U drugim slučajevima, svaki kontakt između inkasatora i dužnika je nezakonit.

U komunikaciji sa dužnikom ili žirantom, inkasant se mora predstaviti, navesti svoje prezime, ime, patronim (ako postoji) ili navesti agenciju koju predstavlja. Takođe mora navesti bankarsku organizaciju koja je angažovala kompaniju za obavljanje poslova naplate potraživanja i adresu lokacije za slanje korespondencije poveriocu i (ili) licu koje obavlja poslove naplate potraživanja.

Stoga, kada se sastanete sa osobom koja tvrdi da je inkasant, zatražite da mu date dokumente o njegovom identitetu, dokumente za obavljanje aktivnosti naplate dugova (najčešće je to punomoćje agencije), dokumente za prijenos duga na kreditnu instituciju . Pažljivo pročitajte dokumente ako sumnjate da predstavljeni dokumenti nisu originalni, odbijte razgovor. Ako odbijete da date traženu dokumentaciju, odbijte dijalog sa nepoznatim osobama, zamolite ih da odu ili pozovite policiju.

Ako inkasant djeluje po punomoći, pažljivo pročitajte prava inkasatora navedena u takvoj punomoći. Ako u punomoći stoji da inkasator ima pravo da vam oduzme imovinu, opiše je ili procijeni, to nije zakonito. Samo sudski izvršitelji su ovlašteni za obavljanje takvih radnji. Ako uterivači čine nezakonite radnje, odbijte da komunicirate s njima i pozovite policiju.

Koje radnje sakupljači nemaju pravo obavljati?

Sljedeće radnje sakupljača nisu dozvoljene.

Direktna interakcija sa zajmoprimcem ili osobom koja je dala obezbeđenje po ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu), u cilju ispunjenja obaveze zajmoprimca po ugovoru koja još nije dospela.

Proces interakcije između inkasatora i dužnika zasniva se samo na pregovorima. Pregovori se mogu voditi na različite načine: slanjem obavještenja, telefonskim razgovorima. Inkasatori nemaju pravo da posećuju dužnike noću (od 22.00 do 8.00 radnim danom i od 20.00 do 09.00 časova vikendom). Ako vam neko noću zakuca na vrata i zatraži novac, slobodno pozovite policiju.

Zaposleni u agenciji za naplatu ne mogu doći u vaš dom ili vas posjetiti na poslu bez vašeg dopuštenja. Ako ne želite da komunicirate sa nepoznatim osobama koje traže povrat novca, nemojte ih puštati u prostorije. Kršenje principa nepovredivosti doma za njih može rezultirati ozbiljnom kaznom.

Povjerilac, kao i lice koje obavlja poslove naplate potraživanja, nema pravo da preduzima pravne ili druge radnje u cilju otplate duga nastalog po ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) sa namjerom nanošenja štete zajmoprimcu ili korisniku kredita. lice koje je dalo obezbeđenje po ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu), kao i zloupotrebu prava u drugim oblicima.

Odgovornost za kršenje pravila naplate duga od strane uterivača

Administrativna odgovornost

Ako sakupljači ne poštuju gore navedena pravila, odnosno za nepoštivanje vremenskih ograničenja telefonskih razgovora, SMS poruka, ličnih sastanaka, predviđena je administrativna odgovornost u skladu sa članom 14.57 Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije. Novčana kazna može biti izrečena sakupljaču u iznosu od pet hiljada do deset hiljada rubalja, a organizaciji za naplatu od dvadeset hiljada do sto hiljada rubalja.

Krivična odgovornost sakupljača

Ako se sakupljači ponašaju agresivno, prijete, ponižavaju, vrijeđaju, grubi su i sl., njihove radnje smatraju se znakovima krivičnog djela iz čl. 119 Krivičnog zakona Ruske Federacije (prijetnja ubistvom ili nanošenje teških tjelesnih ozljeda).

Da biste utjerivatelje potraživanja priveli pravdi, morate pozvati policiju ili podnijeti pritužbu policijskoj upravi u vašem mjestu prebivališta.

Praktični savjeti o tome kako pravilno postupati sa uterivačima dugova

Kada se sastajete sa uterivačima dugova, budite suzdržani u komunikaciji. Ne prepuštajte se svojim emocijama i ne govorite previše. Preporučljivo je da mirno i pažljivo saslušate zahtjeve inkasatora i obavijestite da ćete preduzeti sve moguće mjere za otplatu duga i kontaktirati banku ili rukovodstvo naplate. Savjesni sakupljači će Vam dati sve potrebne informacije i ponašati se korektno, u suprotnom se obratite policiji sa prijavom o iznudi.

Bitan! Nikada nemojte potpisivati ​​nijedan dokument bez prethodnog pregleda i konsultacije sa advokatom.

U slučaju agresivnog ponašanja zaposlenih u kompaniji (izražavanje pretnji na vaš račun, korišćenje fizičkog nasilja, uvredljive reči), pokušajte da privučete pažnju nepoznatih ljudi na situaciju (to mogu biti komšije, prijatelji, samo prolaznici) i takođe odmah pozovite policiju. Takvi postupci u većini slučajeva plaše opsesivne utjerivače dugova. Nemojte misliti da vas kolekcionari nikada više neće posjetiti, obavezno napišite izjavu policiji, koja će biti provjerena i ako se utvrde nezakonite radnje, agencija i njeni zaposlenici će biti kažnjeni.

Ne očajavajte i ne paničarite u situaciji kada kasnite sa otplatom duga, a oni vam dolaze da iznude novac. Zaštitite se mudro.

Pripremio "Personal Rights.ru"

​Unatoč činjenici da je koncept „naplate“ čvrsto ukorijenjen u sistemu pravnih odnosa koji se odnose na naplatu dugova, trenutno rusko zakonodavstvo ni na koji način ne reguliše aktivnosti naplate. Trenutno Zakon o naplati postoji samo u formi nacrta, sa nejasnim izgledima za razmatranje i usvajanje.

Ispitujući prava, obaveze i aktivnosti inkasatora i agencija za naplatu, danas možemo govoriti samo o onim odredbama zakona koje su mjerodavne na odnos između povjerioca i dužnika u pogledu neispunjavanja kreditnih obaveza. Da, upravo tako, i samo tako. Zakonodavstvo ne predviđa bilo kakvo učešće sakupljača u takvim odnosima. Ali to ne znači da apsolutno svi sakupljači rade na crno. Samo što je njihov de jure status potpuno drugačiji, iako mnogi dužnici za to i ne znaju.

Kolekcionari - ko su oni?

Pravni status sakupljača (agencije) određuju tri faktora:

• Organizaciono-pravni oblik koji se bira prilikom registracije je preduzetnik (IP) ili pravno lice.
• Poseban status - finansijska organizacija (kreditna ili nekreditna), koju kontroliše Centralna banka, ili druga, često legalna kompanija. To je izuzetno rijetko, ali ponekad advokati preuzimaju funkcije naplate.
• Ovlašćenja koja naplatitelj ima u sistemu pravnih odnosa između poverioca i dužnika u skladu sa odredbama građanskog prava.

Treći faktor je od najvećeg interesa - on igra glavnu ulogu u određivanju prava kolekcionara:

1. Inkasator djeluje u okviru ugovora o zastupanju zaključenog sa poveriocem i punomoći koja mora sadržavati spisak prava i obaveza.
2. Naplatnik je sa poveriocem sklopio ugovor o ustupanju prava potraživanja (u narodnom jeziku - prodaja duga). U ovom slučaju, status inkasatora se praktično ne razlikuje od banke, mikrofinansijske organizacije ili drugog primarnog kreditora.

Prava uterivača dugova kao agenta

Delujući kao agent, uterivač duga nije ništa drugo do posrednik čija je celokupna uloga pružanje usluga naplate duga poveriocu. Ako se osvrnemo na odredbe Zakona o potrošačkom kreditu (zajmu), onda se sva prava naplate u odnosu na zajmoprimca mogu svesti na kratku, ali jezgrovitu definiciju – on može samo uljudno i uljudno tražiti vraćanje duga.

Pomenuti zakon svodi dozvoljene radnje sakupljača na dva pravca:

1. Direktna interakcija - telefonski razgovori i (ili) lični sastanci.
2. Slanje poštanskih pisama, telegrafskih, tekstualnih, glasovnih i drugih poruka koje se prenose putem mrežnih telekomunikacija, uključujući mobilni radiotelefon.

Važno je napomenuti da se sve gore navedene radnje mogu izvršiti samo u odnosu na zajmoprimca ili lice koje je dalo obezbjeđenje - žiranta, žiranta itd. Bilo koje druge radnje su nezakonite osim ako zajmoprimac ili lice koje daje garanciju nije izrazilo pismeni pristanak na njih.

Zbog nedavnih izmjena Zakona, sakupljačima je izričito zabranjeno:

• Zahtevati ispunjenje obaveza ranije od roka utvrđenog ugovorom o kreditu ili zakonom.
• Zvati, održavati lične sastanke, slati SMS u periodu od 22 do 08 sati radnim danima i od 20 do 09 sati neradnim praznicima i vikendom.
• Izvršite bilo koju radnju s namjerom da nanesete bilo kakvu štetu.
• Zloupotreba prava u bilo kom obliku.

Prava inkasatora po ugovoru o ustupanju prava potraživanja duga

Sklapanjem ugovora o ustupanju duga uterivač dobija sva prava u pogledu naplate duga koja su ranije pripadala poveriocu. To znači da inkasant zapravo postaje povjerilac u odnosu na određenog zajmoprimca.

U pogledu prava povjerioca i lica koje otplaćuje dug u ime potonjeg, Zakon o potrošačkim kreditima ne pravi posebne razlike. Dakle, prava i obaveze uterivača dugova i uterivača dugova koji deluje kao agent u interakciji sa zajmoprimcem u vezi sa naplatom duga su identične.

Istovremeno, imajući status povjerioca, inkasant dobija niz prava koja su jedinstvena za povjerioca i direktno proizlaze iz odredbi ugovora o kreditu i zakonodavstva. Konkretno, povjerilac, koji djeluje u svoje ime, ima pravo podnijeti tužbu sudu. Kao agent, uterivač duga može samo da pruža pravne usluge poveriocu. Ovo je pristup koji često koriste uterivači dugova koji su advokatske firme i advokati kada deluju kao predstavnici poverioca.

Šta svaki zajmoprimac treba da zna

Bez obzira na status naplate, on nema ovlasti organa za provođenje zakona i agencija za izvršenje duga (sudski izvršitelji).

Radnje inkasatora će u svakom slučaju biti nezakonite ako:

• Pokušava da uđe u stan bez vašeg pristanka. Općenito, imate pravo ne otvarati vrata kolekcionarima.
• Preduzima radnje za zadržavanje vaše imovine bez sudskog naloga ili sastavljanje popisa imovine u svrhu oduzimanja. Ovo drugo se često koristi više kao prijetnja: „doći ćemo, opisati ćemo i prodati svu vašu imovinu za dugove“. Takva prijetnja se može smatrati iznudom, a radnje za nezakonito zadržavanje imovine mogu se smatrati samovoljom.
• Prouzrokovati štetu na svojoj imovini, imovini trećih lica ili javnoj imovini, na primjer, oštećenje vaših vrata, brava, farbanje zidova u ulazu, a da ne govorimo o namjernom uništavanju imovine.
• Prijetiti, vrijeđati, ponižavati.
• Kršiti povjerljivost zakonom zaštićenih podataka na bilo koji način i oblike, a posebno širiti lične podatke.

Zakonodavstvo zadržava pravo zajmoprimca da se žali i ospori sve radnje koje smatra nezakonitim i (ili) neosnovanim. Ako sakupljač pripada finansijskim kreditnim ili nekreditnim organizacijama, prijave (žalbe) se mogu poslati lokalnoj kancelariji Centralne banke Ruske Federacije. Ovo ne ograničava pravo na sudsku zaštitu. Nezakonite radnje uterivača možete prijaviti i policiji, istražnim organima ili tužilaštvu.

Agencije za naplatu su organizacije čija je osnovna djelatnost naplata potraživanja. Popularnost ovih usluga raste kako se kreditiranje i, shodno tome, povećavaju kašnjenja kredita. Ovo tržište u Rusiji se brzo razvija, većina velikih banaka sarađuje sa agencijama za naplatu. Međutim, trenutno ne postoji specijalizovan pravni okvir za njihove aktivnosti u Rusiji.

Agencije za naplatu rade prema dvije glavne sheme: u ime kreditora uz naknadu, ili u svoje ime, ako inkasator otkupi dug. Pravni osnov za rad sakupljača je Građanski zakonik i Zakon o parničnom postupku.

Specijalizovani zakon koji reguliše delatnost sakupljača je izrađen 2010. godine, a njegovo stupanje na snagu se može očekivati ​​u bliskoj budućnosti. Međutim, dosadašnja praksa je takva da nema zakonskih osnova za rad inkasatora, a sudska praksa je takva da sud može stati i na stranu dužnika i na stranu naplate.

Ako banka prenese dug na agenciju za naplatu, u bilateralnoj transakciji između banke i kreditora pojavljuje se drugi učesnik, čija je dužnost da ubrza vraćanje duga banci. Odgovornost agencije za naplatu nije samo da otplati dug, već i da prenese informacije kreditnim biroima.

U toku svog rada sakupljač ima pravo da preduzima radnje koje nisu u suprotnosti sa zakonom. Konkretno, on ima pravo prikupljati informacije o dužniku, slati mu obavještenja, pregovarati s njim, olakšavati pretpretresno rješavanje spora, kao i održavati sastanke sa dužnikom i zastupati interese povjerioca na sudu. Istovremeno, zaposleni u agenciji za naplatu ima pravo da pozove dužnika samo tokom dana kada započne telefonski razgovor, dužan je da se predstavi (ne samo lično, već i da imenuje organizaciju u kojoj je); predstavnik).

Od agencija za naplatu se traži da se u obavljanju svojih aktivnosti ponašaju striktno u skladu sa zakonom. Konkretno, nemaju pravo da uđu u dužnikov dom bez dozvole vlasnika ili zakupca, a takođe nemaju pravo da zaplene sredstva i imovinu za plaćanje duga.

Naplatitelj ne treba da prijeti dužniku, da ga ucjenjuje ili zastrašuje, niti da koristi nepristojan jezik tokom pregovora. Iako je ova praksa „nokautiranja dugova“ bila na snazi ​​relativno nedavno, ona je u suprotnosti sa ruskim zakonodavstvom. Uterivač koji postupi na ovaj način može biti krivično gonjen.

Danas se većina agencija pridržava zakona, ali mogu koristiti prakse kao što je objavljivanje informacija o dužniku. Na primjer, predstavnici agencije za naplatu mogu dati informacije o dugovima nadređenima dužnika, njegovim susjedima ili poznanicima, te izvršiti psihološki pritisak (na primjer, noću pozivati ​​dužnika i njegovu rodbinu). Sve ove metode „rada“ su nezakonite i dužnik se od njih može zaštititi.

Brojne pritužbe zajmoprimaca banaka i mikrofinansijskih organizacija na agresivno postupanje agencija za naplatu dovele su do donošenja regulatornog akta koji reguliše takve pravne odnose. Novi zakon o uterivačima ima za cilj da zaštiti dužnike građana i ograniči radnje uterivača na određeni obim. Razmotrimo kako bi se komunikacija trebala odvijati sa zajmoprimcem i mogu li inkasatori tužiti dužnika za kredit.

Kako dug dolazi do inkasatora?

Najčešće su „klijenti“ agencija za naplatu građani koji su nagomilali velika dugovanja po kreditu ili brzom kreditu. Prije prodaje duga na osnovu rješenja o izvršenju inkasantima, banke u više navrata pokušavaju povratiti izdata sredstva. Stoga se ne može reći da je ova činjenica veliko iznenađenje za dužnika.

Za banke je prijenos duga na inkasatore posljednje sredstvo. Dug se po pravilu prenosi na povratnu osnovu, odnosno prodaje se za 30-70% svog iznosa. To vam omogućava da vratite barem dio sredstava izdatih u obliku zajma ili zajma. Inkasator očekuje da će od dužnika primiti cjelokupan iznos, a razliku evidentira kao dobit.

Ne samo banka, već praktično svaka osoba može prodati rješenje o izvršenju inkasatorima. Na primjer, ako su hitno potrebna sredstva, a dužnik ne žuri da plati čak ni nakon sudske odluke. Nije potrebno pribavljati saglasnost dužnika za promjenu povjerioca (osim ako takav uslov nije izričito naveden u ugovoru, dovoljno je samo obavijestiti o ovoj činjenici).

Ko može biti kolekcionar

U početku su jedinice koje su se bavile prikupljanjem informacija o nesavjesnim zajmoprimcima i prisiljavanjem da otplate nagomilani dug i kamate na njega formirane unutar samih banaka. Ali postepeno su se pojavile privatne komercijalne kompanije koje su naplatu dugova učinile svojom glavnom djelatnošću. Njihove zaposlene zastupali su advokati i penzionisani službenici za provođenje zakona. Metode većine ovih kompanija bile su polukriminalne prirode.

Novi zakon postavlja jasne zahtjeve za lektorske agencije:

• mora biti pravno lice, LLC ili JSC, registrovano u Rusiji;
• poslovi vraćanja dospjelih dugovanja moraju biti evidentirani kao glavni;
• odobreni kapital ne može biti manji od 10 miliona rubalja (nasuprot minimalnih 10 hiljada za redovno LLC preduzeće);
• Odgovornost agencije prema dužnicima se osigurava godišnje u iznosu od 10 miliona rubalja;
• sve potrebne informacije, uključujući službenu adresu i broj telefona, prikazane su na web stranici agencije s nazivom domene koja pripada ovom pravnom licu;
• podaci o agenciji moraju biti uneseni u državni registar, koji je besplatno dostupan na web stranici FSSP.

Prava sakupljača po novom zakonu

Zakonom je utvrđeno kakva prava imaju naplatioci u odnosu na dužnika. Oni mogu komunicirati sa dužnikom na bilo koji način, uključujući lične sastanke, e-mail prepisku, telefonske razgovore, slanje SMS obavještenja, itd. Zajmoprimci koji kasne sa svojim kreditima često se pitaju da li utjerivatelji tuže dužnike? Da, i oni imaju ovo pravo.

Prilikom potpisivanja ugovora o kreditu, zajmoprimac daje saglasnost banci za obradu i prenos ličnih podataka, posebno punog imena, broja telefona i iznosa duga. Inkasator kojem je banka prodala pravo potraživanja može pozvati ili pisati dužniku i obavijestiti ga o ovoj činjenici. Ali istovremeno je dužan da se predstavi i imenuje agenciju koju predstavlja. Inkasator takođe ima pravo da prijavi iznos duga i raspita se o razlozima njegovog nastanka, kao io očekivanom roku otplate.

Ubuduće, inkasant može redovno komunicirati sa dužnikom, ali u skladu sa zakonom utvrđenim ograničenjima o ličnim sastancima i telefonskim razgovorima. Ako zajmoprimac želi da otplati dug, sastavlja se plan otplate. Ako se zakonski zahtjevi inkasatora uporno ignorišu, agencija ima pravo sudskim putem zahtijevati vraćanje duga. Ali u praksi je to prilično rijetko.

Šta kolekcionari ne mogu

Pored onoga na šta kolekcionari imaju pravo, zakon sadrži i direktne zabrane:

• za pozive i posete noću;
• kontaktirati rodbinu i prijatelje dužnika, osim ako oni ne budu jemci za kredit;
• kontaktirati poslodavca dužnika;
• o upotrebi opscenog jezika u komunikaciji;
• da izražava prijetnje, kako samom dužniku tako i njegovoj porodici;
• za štetu na imovini zajmoprimca i drugih lica.

Šta dužnik treba da uradi ako su mu povrijeđena prava?

Ako uterivači dobiju prijetnje ili zovu u neparne sate, važno je da dužnik ne paniči, već da zaštiti svoja prava. To možete učiniti sami ili potražite pravnu pomoć od profesionalnog advokata. Na nezakonite radnje agencije možete se žaliti nekoliko nadležnih organa:

• policija;
• tužilaštvo;
• Rospotrebnadzor.

U pritužbi morate navesti svoje podatke, kao i ime sakupljača s kojim je komunikacija obavljena i naziv agencije koju on predstavlja. Djelatnost takvih kancelarija koje nisu uvrštene u registar objavljen na web stranici FSSP je nezakonit. Ova činjenica je sama po sebi dovoljna da uterivače potraživanja pozove na odgovornost.

Za borbu protiv legitimnog organa koji krši prava dužnika, potrebno je tačno navesti kada i pod kojim okolnostima se to dogodilo, uključujući tačne datume i vrijeme. Poželjno je da ove informacije imaju neku vrstu potvrde, u vidu dokumenata, audio zapisa ili svjedočenja drugih prisutnih osoba. Ovo će dobro doći ako utjerivatelji dugova tuže, a dužnik ne zna šta dalje.

Dužnici koji nisu na vrijeme vraćali kredit prekršili su svoje obaveze prema banci. Ali to ne daje uterivačima pravo da prijete ili iznuđuju novac od njih. Naplata duga se nužno mora odvijati u zakonskim okvirima. Shodno tome, ne samo sam dužnik, već i država koju predstavljaju organi za provođenje zakona, suprotstavlja se uterivačima koji krše zakon.

Povratak